在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。文章《銀行數(shù)字化戰(zhàn)略與設(shè)計(jì)如何對(duì)接（下）》深入探討了金融設(shè)計(jì)如何影響客戶(hù)體驗(yàn)，并分析了蘋(píng)果、Robinhood、Revolut等知名企業(yè)的案例，揭示了設(shè)計(jì)在塑造數(shù)字戰(zhàn)略中的核心作用。正如彼得·德魯克所言：“質(zhì)量在于令顧客滿(mǎn)意?！北疚膶惶姐y行如何通過(guò)設(shè)計(jì)提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略對(duì)接。

除了提供用戶(hù)使用的數(shù)字界面，金融公司還能從設(shè)計(jì)中獲得更多東西嗎？當(dāng)然可以！客戶(hù)與數(shù)字產(chǎn)品互動(dòng)時(shí)，設(shè)計(jì)能夠影響客戶(hù)體驗(yàn)和情感，也能影響客戶(hù)的滿(mǎn)意度。但是，有一件事，如果沒(méi)有它，就不可能從你的設(shè)計(jì)計(jì)劃中獲得最大收益。

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05、蘋(píng)果公司的案例研究

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06、Robinhood 案例研究

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07、Revolut 案例研究

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Revolut 的數(shù)字戰(zhàn)略圍繞著創(chuàng)建一個(gè)超級(jí)數(shù)字銀行應(yīng)用，為滿(mǎn)足客戶(hù)在財(cái)富管理和生活方式的需求。

1.宗旨

Revolut 的宗旨是通過(guò)提供一個(gè)綜合性的金融和生活方式平臺(tái)，從而簡(jiǎn)化所有與財(cái)富管理相關(guān)的事務(wù)，讓客戶(hù)能夠掌控自己的財(cái)務(wù)狀況，并提高整體生活質(zhì)量。Revolut 的價(jià)值主張包括便利、效益、透明和全面的服務(wù)范圍。

2.市場(chǎng)Revolut 的主要用戶(hù)畫(huà)像涵蓋精通技術(shù)、經(jīng)常出差、年輕的專(zhuān)業(yè)人群（個(gè)人、家庭和企業(yè)），他們都在尋求一個(gè)既能管理財(cái)富又能管理生活的單一平臺(tái)。客戶(hù)期望獲得一個(gè)便捷、經(jīng)濟(jì)，且集成了銀行、交易、儲(chǔ)蓄和生活服務(wù)的高效解決方案，。

3.品牌

Revolut 的品牌標(biāo)識(shí)以先進(jìn)技術(shù)和客戶(hù)為中心，旨在成為一個(gè)包羅萬(wàn)象的金融和生活中心。其視覺(jué)識(shí)別源于簡(jiǎn)化和改善客戶(hù)生活的使命。

4.服務(wù)

Revolut 通過(guò)提供廣泛的金融服務(wù)改善客戶(hù)的生活，包括銀行、交易、儲(chǔ)蓄、慈善捐款、禮品卡、保險(xiǎn)以及禮賓服務(wù)、旅行預(yù)訂和機(jī)場(chǎng)貴賓室等生活便利設(shè)施。這種全方位的服務(wù)能夠幫助節(jié)省客戶(hù)的時(shí)間和金錢(qián)，同時(shí)享受更便捷的生活方式。

5.生態(tài)系統(tǒng)

Revolut 主要通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用和網(wǎng)站提供服務(wù)。其應(yīng)用程序的設(shè)計(jì)強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)潔、易于使用以及金融和生活服務(wù)之間的無(wú)縫導(dǎo)航。該應(yīng)用的設(shè)計(jì)特點(diǎn)包括簡(jiǎn)潔直觀的界面、實(shí)時(shí)交易更新和增強(qiáng)用戶(hù)參與的個(gè)性化功能。

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08、Klarna 案例研究

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Klarna 的數(shù)字戰(zhàn)略以簡(jiǎn)化在線(xiàn)購(gòu)物和支付流程為重點(diǎn)，符合其讓購(gòu)買(mǎi)更輕松的宗旨相一致。

1.宗旨

Klarna 的宗旨是 “簡(jiǎn)化購(gòu)買(mǎi)”。為了讓在線(xiàn)購(gòu)物和支付更順暢、更方便。Klarna 通過(guò)提供流暢、安全的支付解決方案，從而改善人們的生活，該方案提升了在線(xiàn)購(gòu)物體驗(yàn)，減少結(jié)賬過(guò)程中的阻礙，并提供了靈活多樣的支付選項(xiàng)。

2.市場(chǎng)

Klarna 的主要客戶(hù)包括在線(xiàn)購(gòu)物用戶(hù)、電子商務(wù)商家和零售商，他們希望能夠改善線(xiàn)上結(jié)賬流程?？蛻?hù)尋求一種無(wú)憂(yōu)的、安全的在線(xiàn)購(gòu)物體驗(yàn)，擁有靈活的支付方式和順暢的結(jié)賬流程。

3.品牌

Klarna 的品牌標(biāo)識(shí)與其宗旨保持一致，定位為以客戶(hù)為中心的支付解決方案，簡(jiǎn)化了在線(xiàn)購(gòu)物流程。Klarna 的視覺(jué)語(yǔ)言側(cè)重于用戶(hù)友好界面，強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)潔易用。

4.服務(wù)

Klarna 提供 “稍后付款”、“立即付款 ”和 “拆分付款 ”等服務(wù)，允許客戶(hù)在購(gòu)物時(shí)選擇靈活的付款方式。Klarna 的與眾不同之處在于其提供了一個(gè)簡(jiǎn)化、流暢的結(jié)賬流程和多種付款方式，包括分期付款計(jì)劃。

5.生態(tài)系統(tǒng)

Klarna 通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用、網(wǎng)站以及與電子商務(wù)商戶(hù)的整合提供服務(wù)。數(shù)字渠道的特點(diǎn)是界面簡(jiǎn)潔直觀、與合作伙伴網(wǎng)站無(wú)縫集成，并提供實(shí)時(shí)支付通知等功能。

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09 Venmo 案例研究

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Venmo 的數(shù)字戰(zhàn)略圍繞創(chuàng)建一個(gè)社交支付平臺(tái)展開(kāi)，符合其簡(jiǎn)化和增強(qiáng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付的目的。

1.宗旨

Venmo 的宗旨是簡(jiǎn)化流程和加強(qiáng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付。該公司是為了給人們提供一種便捷的社交化收發(fā)錢(qián)款。Venmo 重視易用性、社會(huì)參與性和金融包容性，讓人們更方便、更愉悅地進(jìn)行金錢(qián)交易。

2.市場(chǎng)

Venmo 的主要用戶(hù)群體是千禧一代和年輕一代，他們追求一種既友好又具有社交屬性的移動(dòng)支付解決方案。這些客戶(hù)需要一種簡(jiǎn)便高效的支付方式，用以分?jǐn)傎M(fèi)用、共享付款信息以及參與社交活動(dòng)。相比之下，傳統(tǒng)的支付方式如支票或銀行轉(zhuǎn)賬不僅過(guò)程繁瑣，而且缺少 Venmo 所提供的社交互動(dòng)功能。

3.品牌

Venmo 的品牌形象源于其創(chuàng)造社交、便捷和愉悅支付體驗(yàn)的使命。Venmo 的產(chǎn)品設(shè)計(jì)側(cè)重于用戶(hù)友好、移動(dòng)優(yōu)先的界面，以及表情符號(hào)和支付說(shuō)明等促進(jìn)社交參與的功能。

4.服務(wù)

Venmo 提供收付款、分賬以及與朋友分享支付活動(dòng)的服務(wù)。用戶(hù)可以鏈接銀行賬戶(hù)或借記卡/信用卡進(jìn)行交易。其與眾不同之處在于將社交互動(dòng)融入支付，允許用戶(hù)在交易中添加備注、表情符號(hào)和評(píng)論。

5.生態(tài)系統(tǒng)

Venmo 主要通過(guò) iOS 和 Android 平臺(tái)上的移動(dòng)應(yīng)用提供服務(wù)。應(yīng)用設(shè)計(jì)優(yōu)先考慮用戶(hù)友好和社交體驗(yàn)。數(shù)字產(chǎn)品以簡(jiǎn)單、安全和社交互動(dòng)為優(yōu)先考慮。

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10 金融產(chǎn)品為何難以將設(shè)計(jì)與數(shù)字戰(zhàn)略保持一致？

將數(shù)字產(chǎn)品設(shè)計(jì)與數(shù)字戰(zhàn)略保持一致是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，因?yàn)樾枰婕暗狡髽I(yè)的創(chuàng)意和戰(zhàn)略方面的銜接和打通。在這過(guò)程中，可能出現(xiàn)以下主要難點(diǎn)：

不同的時(shí)間規(guī)劃

數(shù)字戰(zhàn)略通常需要長(zhǎng)期規(guī)劃，而數(shù)字產(chǎn)品設(shè)計(jì)的開(kāi)發(fā)周期較短。平衡不同的時(shí)間周期極具挑戰(zhàn)性，因?yàn)榧词乖跀?shù)字戰(zhàn)略確定之后，也可能需要進(jìn)行迭代設(shè)計(jì)。

投入設(shè)計(jì)預(yù)算限制

當(dāng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者優(yōu)先考慮其他領(lǐng)域（如市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)或基礎(chǔ)設(shè)施）時(shí)，為設(shè)計(jì)分配資源會(huì)很困難。說(shuō)服利益相關(guān)者進(jìn)行投入并提高設(shè)計(jì)成熟度也是一項(xiàng)挑戰(zhàn)，尤其當(dāng)他們無(wú)法立即看到設(shè)計(jì)對(duì)最終成果的影響。

不斷變化的業(yè)務(wù)重點(diǎn)

由于市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、競(jìng)爭(zhēng)壓力或經(jīng)濟(jì)條件等外部因素的影響，業(yè)務(wù)目標(biāo)和優(yōu)先級(jí)可能會(huì)頻繁且迅速地發(fā)生變化。在設(shè)計(jì)進(jìn)行時(shí)引發(fā)沖突，導(dǎo)致設(shè)計(jì)方向頻繁轉(zhuǎn)向。

團(tuán)隊(duì)之間缺乏協(xié)調(diào)

確保設(shè)計(jì)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)總體戰(zhàn)略達(dá)成共識(shí)至關(guān)重要。這些團(tuán)隊(duì)之間理解戰(zhàn)略目標(biāo)不同，會(huì)導(dǎo)致執(zhí)行不一致和資源的浪費(fèi)。

用戶(hù)研究投入有限

業(yè)務(wù)戰(zhàn)略過(guò)于關(guān)注財(cái)務(wù)目標(biāo)，對(duì)用戶(hù)需求和偏好關(guān)注不足。要?jiǎng)?chuàng)造出能與客戶(hù)產(chǎn)生共鳴的產(chǎn)品，平衡這些優(yōu)先事項(xiàng)至關(guān)重要。

團(tuán)隊(duì)抵制變革

企業(yè)現(xiàn)有的文化、流程和工作方式不利于將設(shè)計(jì)思維融入產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的每個(gè)階段?？朔兏镒枇屯茝V以設(shè)計(jì)為中心的文化會(huì)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

溝通協(xié)作障礙

設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間有效溝通至關(guān)重要。對(duì)目標(biāo)和制約因素的誤解或不明確會(huì)導(dǎo)致設(shè)計(jì)決策與預(yù)期戰(zhàn)略不符。

資源分配不均衡

在更廣泛的資源分配范圍內(nèi)，決定為設(shè)計(jì)投入多少時(shí)間、精力和人才是一件棘手的事情。這往往涉及到與工程、營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)支持等其他關(guān)鍵職能的權(quán)衡。

可擴(kuò)展性不足

隨著企業(yè)的發(fā)展，在多個(gè)產(chǎn)品、平臺(tái)或地區(qū)之間保持設(shè)計(jì)的一致性和質(zhì)量變得具有挑戰(zhàn)性。在保持最初戰(zhàn)略意圖的同時(shí)擴(kuò)展設(shè)計(jì)流程是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。

利益相關(guān)者競(jìng)爭(zhēng)

從高管到客戶(hù)和投資者，不同的利益相關(guān)者會(huì)涉及相互沖突的利益和期望。在堅(jiān)持核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的同時(shí)平衡這些利益和關(guān)系，可能是一種雜耍行為。

如何定义B端产品及B端产品经理方法论

相较于C端产品，B端产品最大的特点是：面向特定领域用户，且数量少得多，但更注重对用户专业领域操作流程的深度挖掘——也就是专业性更强，与业务的结合更紧密。

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要想克服以上阻礙和挑戰(zhàn)，需要一種全新的協(xié)作方式，讓設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者密切合作，進(jìn)行持續(xù)且有效的溝通，適應(yīng)不斷變化的環(huán)境，并倡導(dǎo)設(shè)計(jì)在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)方面的價(jià)值。這是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，需要持續(xù)不斷的努力，并致力于將設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略有效地結(jié)合起來(lái)。

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11 要點(diǎn)：戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)的設(shè)計(jì)是數(shù)字客戶(hù)滿(mǎn)意度的核心

金融業(yè)態(tài)的未來(lái)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型密不可分。這不僅僅是采用技術(shù)，而是通過(guò)數(shù)字產(chǎn)品重新構(gòu)建金融服務(wù)，從而有效地服務(wù)和滿(mǎn)足客戶(hù)。

數(shù)字化服務(wù)不再是金融產(chǎn)品的附屬品，它們本身已經(jīng)成為產(chǎn)品?？蛻?hù)滿(mǎn)意度取決于如何周到有效地設(shè)計(jì)這些數(shù)字化的體驗(yàn)。

為了縮小客戶(hù)期望與數(shù)字產(chǎn)品之間的差距，設(shè)計(jì)必須與戰(zhàn)略方法相結(jié)合。這不僅僅是設(shè)計(jì)用戶(hù)屏幕界面，而是要設(shè)計(jì)出一條與業(yè)務(wù)目標(biāo)相一致的道路。它為客戶(hù)如何看待您的金融品牌并與之進(jìn)行數(shù)字互動(dòng)奠定了基調(diào)。

金融業(yè)的客戶(hù)滿(mǎn)意度取決于數(shù)字設(shè)計(jì)的周到和成功。金融業(yè)管理人員應(yīng)該要認(rèn)識(shí)到，數(shù)字服務(wù)本身已成為客戶(hù)前來(lái)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品，因此將設(shè)計(jì)與戰(zhàn)略相結(jié)合勢(shì)在必行。UXDA 數(shù)字戰(zhàn)略金字塔框架提供了一種結(jié)構(gòu)化的方法，使金融業(yè)的數(shù)字產(chǎn)品設(shè)計(jì)與戰(zhàn)略保持一致。

從明確的業(yè)務(wù)宗旨開(kāi)始，財(cái)務(wù)主管應(yīng)確定其業(yè)務(wù)愿景、使命、價(jià)值觀和目標(biāo)。在市場(chǎng)層面，選擇目標(biāo)受眾并了解他們的背景、需求和痛點(diǎn)至關(guān)重要。這為品牌塑造提供信息，在品牌層面，企業(yè)確定了能與客戶(hù)產(chǎn)生共鳴的身份，并創(chuàng)建了價(jià)值主張、視覺(jué)語(yǔ)言和傳播戰(zhàn)略。提供的服務(wù)必須與目的和市場(chǎng)需求相一致，而結(jié)合成一個(gè)統(tǒng)一服務(wù)系統(tǒng)的數(shù)字產(chǎn)品則應(yīng)確保在提供這些服務(wù)時(shí)以用戶(hù)為中心。

通過(guò)采用數(shù)字戰(zhàn)略金字塔設(shè)計(jì)框架，UXDA 的數(shù)字體驗(yàn)咨詢(xún)團(tuán)隊(duì)可幫助數(shù)字產(chǎn)品設(shè)計(jì)與金融品牌的目標(biāo)和宗旨保持一致，提供能與客戶(hù)產(chǎn)生共鳴的金融用戶(hù)體驗(yàn)，并在不斷變化的數(shù)字環(huán)境中取得不敗之地。