九江銀行自2017年起布局產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，經(jīng)過多年探索，在凍品、大基建、鋼鐵等多個(gè)場(chǎng)景形成了標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)服務(wù)模式。本文重點(diǎn)介紹了其“智慧物流貸”金融解決方案，供大家參考。

九江銀行自2017年開始布局產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，并持續(xù)進(jìn)行探索和嘗試，截至今日，已在凍品、大基建、鋼鐵、有色金屬和農(nóng)業(yè)等多個(gè)場(chǎng)景形成圍繞核心管控邏輯進(jìn)行過程管理的標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)服務(wù)模式。智慧系列產(chǎn)品是九江銀行在牛羊肉產(chǎn)業(yè)鏈的探索和嘗試，2017年，九江銀行在內(nèi)蒙古嘗試開展牛羊肉凍品存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，并推出智慧系列的首個(gè)產(chǎn)品-“智慧倉(cāng)儲(chǔ)貸”；2019年，經(jīng)過兩年的探索和積累，九江銀行基于肉牛活體養(yǎng)殖的全流程管控，再次推出智慧系列的第二款產(chǎn)品-“智慧牧場(chǎng)貸”。

通過上述兩款智慧系列產(chǎn)品的成功落地應(yīng)用，九江銀行出于牛羊肉全產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的綜合考慮，針對(duì)凍品進(jìn)口商的跨境采購(gòu)需求，有針對(duì)性地推出智慧系列的第三款產(chǎn)品-“智慧物流貸”，旨在充分發(fā)揮在產(chǎn)業(yè)能力建設(shè)方面的優(yōu)勢(shì)，形成標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、資產(chǎn)化的金融產(chǎn)品，解決產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)特色化的融資需求。

一、產(chǎn)品介紹

智慧物流貸，是企業(yè)基于真實(shí)訂單采購(gòu)或原料備貨需要向九江銀行融通資金用于支付上游企業(yè)貨款的融資業(yè)務(wù)。九江銀行在監(jiān)管方的協(xié)助下控制企業(yè)擬購(gòu)貨物或?qū)?yīng)的提貨權(quán)、產(chǎn)成品，在企業(yè)歸還九江銀行相應(yīng)授信或存入相應(yīng)貨物、保證金，保持九江銀行融資比例不下降的情況下，監(jiān)管方按照九江銀行要求釋放貨物。

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目前，市場(chǎng)上其他金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貨物物流倉(cāng)儲(chǔ)階段能夠提供的融資產(chǎn)品多為以核心企業(yè)差額回購(gòu)為主的保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式，但需要核心企業(yè)參與及配合，業(yè)務(wù)開展難度較高且缺乏有效監(jiān)管。

智慧物流貸為九江銀行自主創(chuàng)新產(chǎn)品，通過準(zhǔn)入的科技平臺(tái)公司實(shí)行以核心管控邏輯為主導(dǎo)的過程管控模式，可適度弱化授信主體本身的資信情況，為九江銀行服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力抓手。

二、技術(shù)和平臺(tái)

平臺(tái)功能架構(gòu)圖

平臺(tái)業(yè)務(wù)流程圖

三、風(fēng)險(xiǎn)管理

1、核心風(fēng)控邏輯

智慧物流貸核心的風(fēng)控邏輯是圍繞“交易場(chǎng)景的真實(shí)性”、“采購(gòu)貨物/貨權(quán)的可控性”和“上游企業(yè)的履約能力”三個(gè)方面展開。國(guó)外所有出口（中國(guó)）廠商均須獲得中華人民共和國(guó)海關(guān)總署的準(zhǔn)入許可，整體行業(yè)交易對(duì)手具備白名單屬性。同時(shí)，九江銀行通過科技平臺(tái)公司確保資金真實(shí)用于貨物采購(gòu)，并由平臺(tái)公司對(duì)貨物提單等核心單證和清關(guān)報(bào)關(guān)、物流運(yùn)輸、貨物倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié)進(jìn)行全流程管理，確保交易背景真實(shí)，且動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)第一手經(jīng)營(yíng)情況，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、三道防控措施

在核心邏輯基礎(chǔ)上，九江銀行針對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了三道防控措施。一是平臺(tái)公司的管控方案，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時(shí)平臺(tái)公司提交過程管控方案至九江銀行備案，明確每一步的操作規(guī)章；二是九江銀行客戶經(jīng)理的貸后檢查，客戶經(jīng)理每月隨機(jī)抽查平臺(tái)公司是否按照操作規(guī)章執(zhí)行，同時(shí)檢查相關(guān)單證；三是九江銀行風(fēng)控部門的貸后監(jiān)督，風(fēng)控部門每季度對(duì)客戶經(jīng)理的貸后工作和平臺(tái)公司的履職情況進(jìn)行隨機(jī)抽查，通過此三道防控措施保障業(yè)務(wù)的順利開展。