在職位或者賽道的選擇上，互金風控這個賽道可能也有不少人感興趣，不過在感興趣之余，職場人又該如何判斷自己是否應該踏入這個賽道？“風控”這個崗位本身又包含了哪些工作內(nèi)容？本篇文章里，作者結(jié)合自身經(jīng)驗進行了一定總結(jié)，一起來看一下。

很多人問我，零基礎怎么入行做風控，或者數(shù)據(jù)相關的從業(yè)者也會問，互金的風控是怎么做的，它是不是一個好賽道。

大家關心的問題包括但不限于如下幾點，挑選了幾個有代表性的。

1. 風控主要是做什么？
2. 我要不要入行風控？
3. 金融科技領域有哪些崗位推薦？
4. 怎么樣才能去做策略和模型？
5. 你覺得風控是不是一個好賽道？

我們今天好好聊聊這個問題。

一、風控主要是做啥的?

說下我的理解，盡量讓所有人都能看懂。

以我在的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務為例，風控就是在做信貸業(yè)務中全流程的風險管理。業(yè)務上都是希望吸引更多的用戶，給更多的人授信，提供更高的額度，最后又能有更低的逾期，從而有最高的收益。但規(guī)模要大，就要下沉，額度高的，風險又更高。

風控就是要在各個環(huán)節(jié)上，例如，市場營銷—>申請審批—>賬戶管理—>催收處置等，把高風險用戶識別出來。

其實互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務都有風控團隊，因為營銷都是要的，營銷就有黑灰產(chǎn)，做內(nèi)容的呢也要做內(nèi)容風控。

二、我要不要入行風控？

進入風控行業(yè)之前，先完成下面 4 件事。

1. 先了解行業(yè)，包括大概的發(fā)展過程、細分領域、頭部公司、工作機會啥的；
2. 再了解工作崗位，策略、模型、研發(fā)、產(chǎn)品、業(yè)務上的數(shù)分，根據(jù)自己情況確定一個目標；
3. 再了解這個目標崗位的要求，基本技能是什么，核心技能是什么，工作內(nèi)容是啥，對接的上游下游是啥，產(chǎn)出是啥；
4. 最后了解自己，平衡利弊，有沒有機會，適不適合自己。

其實這個步驟，不僅僅限于風控領域，入行任何領域都如是。認識這個領域，再認識自己，看合不合適，合適的話再找最 match 的點去準備。

三、金融科技領域有哪些崗位推薦？

這個問題是千人千面的，比較復雜，我把原話貼上。

Q：你好，可以請問一下互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的畢業(yè)后想做金融科技方向，有什么崗位方向推薦的嗎？現(xiàn)在大三，金融跟技術(shù)各占一半，做不了研發(fā)工程師。我 3 月份考了深港澳金融科技師的證書，但感覺沒啥用，那些金融科技公司都是招計算機專業(yè)技術(shù)崗的?，F(xiàn)在課程有個 Python 數(shù)據(jù)分析，想往數(shù)分方向靠，但這方面的面試又比較需要統(tǒng)計學知識，我也比較欠缺。現(xiàn)在找實習就有些迷茫，找純金融感覺一些技術(shù)白學了，但金融科技崗位很多又是要計算機專業(yè)的。

研發(fā)工程師對行業(yè)領域的限制是相對很小的，當我們在說領域問題的時候，我們一般在說更業(yè)務的崗位。

金融科技里面有幾個崗位跟你的提問有關聯(lián)，一個是算法工程師，這個主要是解決數(shù)據(jù)應用問題，會涉及機器學習、深度學習這些；一個是策略崗，是對風險業(yè)務做貸前貸中貸后策略的，主要技能是 SQL 和業(yè)務分析；一個是數(shù)據(jù)分析崗，這個一般是指純分析崗，會要求一些統(tǒng)計學。

根據(jù)你的說法，我覺得可以考慮策略崗。策略是離業(yè)務最近的崗位，在金融科技領域非常重要。技能點反而比較折中，不會太技術(shù)，也不會太統(tǒng)計學，SQL 能力有就可以了，更重要的能力是業(yè)務理解。

Q：請問您說的策略崗是量化交易那邊的還是風險研究那邊的呢，需要些什么技能？

是風險策略，不過量化策略也可以，前者就是風控，后者更偏運營，或者說是增長的策略。

策略是數(shù)分往業(yè)務層進階的方向。數(shù)分本身其實是技能，數(shù)分+業(yè)務就是策略?，F(xiàn)在更多的是數(shù)分和策略一起做，也有數(shù)分和策略是分開的，策略本身是需要數(shù)分能力的。

四、怎么樣才能去做策略和模型？

話不多說，直接上風控模型和策略的招聘需求。

這是模型：

這是策略：

可以看到，模型主要是技術(shù)為主，對應的崗位一般是算法工程師，技術(shù)門檻還是蠻高的。也許工作中還是 SQL 取數(shù)比較多，但光會 SQL，是很難有機會入場的。

尤其是算法領域已經(jīng)卷的不能再卷的時候。

而策略呢，就更綜合很多。并沒有明確的技術(shù)棧限制，對綜合能力要求很高，需要業(yè)務理解和數(shù)據(jù)敏感。洞察能力是非常非常重要的，光會解決問題還不行，還需要會提出有價值的問題。

這兩種崗位差別還蠻大的，根據(jù)自己擅長和興趣擇一之后，就要順著 jd 去積累經(jīng)驗優(yōu)化簡歷了。

五、你覺得風控是不是一個好賽道？

這個問題很大。

我們要聊下風控在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務所處的位置。

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀是，巨頭們致力于商業(yè)模式的創(chuàng)新，而非基礎科學、基礎科技的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是其中一種，通過互聯(lián)網(wǎng)賦能解決信貸供需問題。其他的解決外賣問題、出行問題、商品交易問題等，這都是商業(yè)模式的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)化，用更高的效率，降維打擊一家企業(yè)，甚至一個行業(yè)。

怎么樣去找到一個好的商業(yè)模式，并不斷優(yōu)化其中的交易結(jié)構(gòu)，這個是商業(yè)的本質(zhì)。

在這之下，產(chǎn)品、營銷、風控這些才有意義。

業(yè)務能不能 run 起來，不取決于風控，run 起來了之后，才需要細化其中的風控工作。

業(yè)務和風控的關系，就跟策略和模型類似，初期都是原則經(jīng)驗至上。經(jīng)驗的效益觸頂，精細化運營才需要借助大數(shù)據(jù)模型方案。

我個人認為，業(yè)務帶來的機會價值比風險管理帶來的價值大很多。

回歸問題，那風控是不是好賽道呢？

可以是。在有效的商業(yè)模式已經(jīng)被找到，市場規(guī)模逐漸擴大，風控就必不可少。風控是一個既傳統(tǒng)又前沿的工作，它需要技術(shù)推動，同時經(jīng)驗又很重要。你可以在這個領域干很久，除了互聯(lián)網(wǎng)公司，還有銀行，還有各種平臺機構(gòu)，不用過分擔心中年危機。當然也不是說一味躺平就可以。

工作中，風控的節(jié)奏不如營銷增長那邊那么快，也是因為風險是后置的，無法去快速又頻繁地測試。

利弊永遠都是伴隨的，你自己的特點能和風控的特點 match 上，那就是好賽道。