3DS是一種跨境支付中的在線支付安全認(rèn)證技術(shù)。本文分享了如何技術(shù)開發(fā)3DS的操作，希望能幫到大家。

一、什么是3DS

外卡收單中的3DS指的是3-Domain Secure（三域安全），這是一種在線支付安全認(rèn)證技術(shù)。3DS技術(shù)旨在通過增加一層驗(yàn)證來保護(hù)在線交易，以減少欺詐和未經(jīng)授權(quán)的交易。當(dāng)消費(fèi)者使用支持3DS的信用卡或借記卡進(jìn)行在線購物時(shí)，他們會(huì)被要求提供額外的認(rèn)證信息，如密碼或一次性驗(yàn)證碼，以確認(rèn)他們的身份。

3DS服務(wù)在不同的卡組織中有不同的名稱：

在Visa卡中，這項(xiàng)服務(wù)被稱為Verified By Visa (VBV)。

在MasterCard中，它被稱為MasterCard Secure Code (MSC)。

通過3DS認(rèn)證，發(fā)卡行可以更有信心地批準(zhǔn)交易，而消費(fèi)者也能更安心地進(jìn)行在線購物。此外，3DS校驗(yàn)是由發(fā)卡行進(jìn)行的，如果交易通過了3DS校驗(yàn)，發(fā)卡行通常會(huì)承擔(dān)全部損失（在拒付或欺詐的情況下）。這也是為什么發(fā)卡行在整個(gè)支付環(huán)節(jié)中獲得的交易手續(xù)費(fèi)是最高的。

二、3DS最新版本

卡組織3DS目前最新版本是2.2版本。但需要注意的是，2021年9月底，EMVCo已經(jīng)發(fā)布了3DS規(guī)范的最新版本2.3。所以目前3DS的最新版本應(yīng)該是2.3。

三、如何技術(shù)開發(fā)3DS 2.3

（1）3DS 2.3 是指 3-Domain Secure 2.3 版本，它是一套由 EMVCo 組織制定的在線支付安全認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。3DS 2.3 版本在 2021 年被推出，它對(duì)之前的版本進(jìn)行了改進(jìn)，以提高認(rèn)證的速度和準(zhǔn)確性，簡化了消費(fèi)者流程，并允許更靈活的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和驗(yàn)證方法。

（2）理解 3DS 2.3 的新特性：開發(fā)者需要熟悉 3DS 2.3 版本帶來的新特性和改進(jìn)，例如 Secure Payment Confirmation (SPC) 驗(yàn)證模式，它將 FIDO 認(rèn)證機(jī)制納入 EMV 3D Secure 流程中，允許使用生物識(shí)別技術(shù)如 Face ID 替代傳統(tǒng)的 OTP 密碼。

（3）風(fēng)險(xiǎn)基驗(yàn)證 (RBA)：開發(fā)者需要理解并實(shí)現(xiàn)基于風(fēng)險(xiǎn)的身份驗(yàn)證，這涉及到使用從身份驗(yàn)證消息中接收到的數(shù)據(jù)來執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并據(jù)此決定交易是否需要額外的身份驗(yàn)證步驟。

（4）優(yōu)化用戶體驗(yàn)：開發(fā)者需要考慮如何通過 3DS 2.3 的改進(jìn)來優(yōu)化用戶認(rèn)證體驗(yàn)，例如通過自動(dòng)化 Out-Of-Band (OOB) 驗(yàn)證流程來減少用戶手動(dòng)操作，提高交易成功率。

（5）技術(shù)實(shí)施：開發(fā)者需要在技術(shù)層面實(shí)施 3DS 2.3 的要求，這可能包括更新現(xiàn)有的支付系統(tǒng)以支持新的身份驗(yàn)證方法，以及確保系統(tǒng)之間的通信符合 3DS 2.3 規(guī)范。

（6）安全性加強(qiáng)：開發(fā)者需要確保實(shí)施過程中加強(qiáng)了安全性，這可能涉及到使用更安全的通信協(xié)議、數(shù)據(jù)加密和保護(hù)用戶隱私的措施。

（7）合規(guī)性測(cè)試：在開發(fā)過程中，需要進(jìn)行合規(guī)性測(cè)試以確保新的系統(tǒng)和流程符合 EMVCo 的 3DS 2.3 規(guī)范要求。

（8）跨平臺(tái)支持：由于 3DS 2.3 支持更廣泛的應(yīng)用場景，包括智能設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng) (IoT) 設(shè)備，開發(fā)者可能需要考慮如何使支付解決方案在不同平臺(tái)上運(yùn)行。

TIPS:

3DS 是降低拒付率、欺詐率的一種風(fēng)險(xiǎn)手段，有的通道對(duì)歐洲地區(qū)會(huì)強(qiáng)制全部交易走3DS；3D由于驗(yàn)證流程較長對(duì)用戶交易留存有一定影響，但不妨是一種有效的手段。