貸款與我們每個人息息相關(guān)，了解它有利于我們理解各個政策的背后邏輯。貸款在各種流程中都必須注重風(fēng)險防控，這又分不同的類型，比如風(fēng)險監(jiān)控與運營監(jiān)控。跟著作者一起來看看吧。

眾所周知，貸款要通過貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)進行風(fēng)險防控。

貸前調(diào)查主要是通過掌握貸款申請人的相關(guān)信息，了解承貸主體的基本情況、經(jīng)營情況、財務(wù)情況、信譽情況、承貸主體素質(zhì)、擔(dān)保情況等，從而達到用戶初篩的目的。

貸中審查主要是通過對貸前環(huán)節(jié)所獲得的數(shù)據(jù)、信息的基礎(chǔ)上，按照授權(quán)的權(quán)限進行審批，決定額度的調(diào)整、利率的浮動等。

貸后管理主要包括正常還款提醒、逾期催收、不良資產(chǎn)處置等。

除了在貸前環(huán)節(jié)中能進行用戶初篩外，貸中環(huán)節(jié)也能將這些漏網(wǎng)之魚繩之以法。其中貸中監(jiān)控起到了非常重要的作用，因為我們需要時刻監(jiān)控未來會出現(xiàn)的風(fēng)險并及時預(yù)警，才可以避免出現(xiàn)不必要的損失。

下面就來給大家介紹兩大監(jiān)控類型：風(fēng)險監(jiān)控、運營監(jiān)控。

一、風(fēng)險監(jiān)控

那么為什么要進行風(fēng)險監(jiān)控？

首先風(fēng)險是一直存在的，每家企業(yè)都有可能面臨意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險可能會導(dǎo)致公司損失慘重或倒閉。如果能在風(fēng)險發(fā)生之前進行檢測與預(yù)警，就可以減少企業(yè)在風(fēng)險來臨時的損失。

但是風(fēng)險監(jiān)控是一個持續(xù)的過程，比如跟蹤評估企業(yè)或組織風(fēng)險，并根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的問題進行策略調(diào)整與優(yōu)化。

為了更好地全方位監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險，一般可以將風(fēng)險監(jiān)控劃分為時間點監(jiān)控和監(jiān)測監(jiān)控。

1. 時間點監(jiān)控

時間點監(jiān)控主要監(jiān)測的是近期不同時間段貸款的所有用戶的情況，并對產(chǎn)生數(shù)據(jù)情況進行記錄。

監(jiān)測目的是為了觀察近期申請的用戶或者近期客戶群體的波動趨勢，以監(jiān)控數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，提前優(yōu)化策略方案和模型的方向。

換句話說就是監(jiān)控用戶在平臺上的穩(wěn)定的程度，觀察用戶的穩(wěn)定度并記錄數(shù)據(jù)并進行實時的調(diào)整優(yōu)化。

2. 監(jiān)測監(jiān)控

監(jiān)測監(jiān)控主要監(jiān)測的是在近期某一時間段的用戶數(shù)據(jù)表現(xiàn)，是為了更好地分客群監(jiān)控的一種手段。

監(jiān)測目的是觀察的是同一時期的不同客戶群體，在相同時間中的不同表現(xiàn)從而進行對比。

這也是監(jiān)測監(jiān)控不同于時間點監(jiān)控的地方，監(jiān)測監(jiān)控一般適用于多緯度監(jiān)控分析。

二、運營監(jiān)控

運營監(jiān)控主要監(jiān)測的是在整個業(yè)務(wù)運行的過程中的一些核心指標，比如運行質(zhì)量、運行效率、系統(tǒng)異常等。

在發(fā)現(xiàn)異常后第一時間作出回應(yīng)并解決，保證整個系統(tǒng)的運營穩(wěn)定性。并對相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計，做出數(shù)據(jù)支持。

運營監(jiān)控還分為：客群監(jiān)控和執(zhí)行監(jiān)控。

1. 客群監(jiān)控

客群監(jiān)控顧名思義，就是對客戶群體進行實時監(jiān)控，對于客戶群體的日常監(jiān)控，按照用戶群體的不同數(shù)據(jù)監(jiān)測結(jié)果，對用戶進行分析。

客群監(jiān)控的主要目的就是為了劃分用戶群體，對運營監(jiān)控的整體運行提供數(shù)據(jù)支持。

2. 執(zhí)行監(jiān)控

執(zhí)行監(jiān)控是基于用戶群體劃分之后的執(zhí)行動作效果進行監(jiān)督，分析執(zhí)行動作前后的數(shù)據(jù)差異，從而優(yōu)化對不同用戶群體的執(zhí)行策略。

主要目的就是為了制定與優(yōu)化差異化策略。

三、結(jié)論

貸中監(jiān)控不同于貸前監(jiān)控，常規(guī)需要從風(fēng)險監(jiān)控和運營監(jiān)控兩大板塊進行細化分析，關(guān)注兩大板塊才能更好地分析監(jiān)控數(shù)據(jù)。

其中尤其需要注意執(zhí)行監(jiān)控的結(jié)果與反饋，因為這些信息能更好地幫助策略迭代。