國鐵集團(tuán)鐵路貨運的物流金融服務(wù)模式創(chuàng)新案例分享

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在物流領(lǐng)域,因為有政策的存在,鐵路貨運算是比較特殊的一種類型。本文分享的鐵路貨運的物流金融模式,是國鐵集團(tuán)在物流金融模式的首次有益嘗試,一起來看看。

近年來,國家有關(guān)部委和地方政府針對鐵路物流領(lǐng)域金融服務(wù)創(chuàng)新出臺了一系列政策措施,包括支持鼓勵鐵路運輸單證物權(quán)化、推進(jìn)基于鐵路單證及多式聯(lián)運“一單制”的物流金融、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等。如國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院印發(fā)關(guān)于推進(jìn)自由貿(mào)易試驗區(qū)貿(mào)易投資便利化改革創(chuàng)新若干措施的通知》(國發(fā)【2021】12號)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)推進(jìn)多式聯(lián)運發(fā)展優(yōu)化調(diào)整運輸結(jié)構(gòu)工作方案(2021-2025年)的通知》(國辦發(fā)【2021】54號)、《中國銀保監(jiān)會辦公廳 商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展鐵路運輸單證金融服務(wù)試點更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)【2022】82號)。

國鐵集團(tuán)聯(lián)合建設(shè)銀行,在鐵路貨運領(lǐng)域創(chuàng)新拓展金融服務(wù),推出了“運費貸”、“信用證結(jié)算”、“質(zhì)押融資”三個產(chǎn)品,帶來較好的市場反饋。這些產(chǎn)品是國鐵集團(tuán)在物流金融領(lǐng)域的首次有益嘗試,是國鐵集團(tuán)推進(jìn)鐵路現(xiàn)代物流服務(wù)體系建設(shè)的創(chuàng)新舉措,體現(xiàn)了其自內(nèi)而外、積極主動的創(chuàng)新精神。

一、試點產(chǎn)品方案分享

1、鐵路運費貸

運費貸是銀行成熟的專項信貸產(chǎn)品。試點的“鐵路運費貸”由鐵路客戶在貨運95306平臺向銀行發(fā)起貸款申請,銀行根據(jù)客戶在鐵路的歷史發(fā)貨情況,向客戶提供額外增信額度和相比其他方式貸款更低利率,用于向鐵路企業(yè)收款賬戶定向支付運費。鐵路運量越大、運費越多、增信額度越大、貸款利率越低,目前確定小微企業(yè)利率3.85%(視市場利率情況調(diào)整),大中型企業(yè)利率低于3%,額度可達(dá)200萬~1000萬元。通過95306與銀行系統(tǒng)直連,小微企業(yè)運費貸審批、支取、退款、還款全程均可線上便捷辦理。

2、信用證結(jié)算

因為鐵路運單可變更、可取消,因此在傳統(tǒng)鐵路運輸中無法采用信用證結(jié)算。

本次試點,創(chuàng)新推出“以鐵路運單為付款憑據(jù)”的信用證,分國內(nèi)、國際兩種模式。采購方向銀行申辦此種信用證,銷售方發(fā)貨后通過鐵路貨運95306向銀行推送電子運單(發(fā)貨證明),銀行“見單付款”,同時,鐵路對選擇此種結(jié)算模式的發(fā)貨人不再受理取消托運或變更到站、變更收貨人的申請,以保障采購方(付款人)到貨。

該產(chǎn)品可為鐵路客戶(貿(mào)易雙方)解決“采購方付款后存在到貨風(fēng)險、銷售方發(fā)貨后存在收款風(fēng)險”的貿(mào)易信任問題。此外,采購方根據(jù)自身信用可以用低于貨款的保證金開立信用證,減少資金占用;銷售方可以通過申請應(yīng)收賬款融資等其他金融服務(wù),加速資金回籠。

3、質(zhì)押融資

基于鐵路運輸企業(yè)的控貨能力,與合作銀行創(chuàng)新推出“鐵路電子提單(倉單、運單)質(zhì)押融資”信貸產(chǎn)品。

為降低風(fēng)險,不影響既有鐵路運輸規(guī)則和流程,本次試點,僅開展由專業(yè)運輸公司及鐵路局物流企業(yè)作為提單人簽發(fā)辦理全程物流的業(yè)務(wù)(與傳統(tǒng)鐵路運輸分離),由鐵路運輸企業(yè)作為提單人簽發(fā),客戶將具有唯一提貨權(quán)的電子提單通過95306平臺向合作銀行申請出質(zhì)。銀行或銀行指定的第三方按需對貨物品質(zhì)進(jìn)行檢驗,同意出質(zhì)后將出質(zhì)通知通過95306平臺推送給提單簽發(fā)人,提單的持有人變更為銀行,銀行向客戶放款。待客戶向銀行還款解質(zhì)押后,銀行將解質(zhì)信息經(jīng)鐵路貨運95306平臺推送至提單簽發(fā)人,客戶向提單簽發(fā)人辦理提貨。

二、風(fēng)險防控

國鐵集團(tuán)針對各類產(chǎn)品詳細(xì)設(shè)計了操作流程,制定了管理辦法,擬定了與銀行的合作協(xié)議。三類產(chǎn)品的具體風(fēng)險防范措施如下。

1、運費貸

運費貸各項權(quán)利義務(wù)由客戶和銀行雙方約定,鐵路不介入。

鐵路需承擔(dān)的責(zé)任主要包括:保證客戶歷史物流信息真實性、保證數(shù)據(jù)安全傳輸。為防范鐵路風(fēng)險,一是鐵路向銀行推送的客戶數(shù)據(jù)為實際發(fā)生不撤銷的歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),且全部經(jīng)過客戶電子簽名授權(quán),不直接提供原始數(shù)據(jù),采取建模計算方式推送,保護(hù)客戶商業(yè)秘密;二是建立鐵路、銀行、客戶三方服務(wù)保障機(jī)制,確保貸款申請、支用、還款等交互流程暢通;三是與銀行通過簽訂雙邊協(xié)議明確了數(shù)據(jù)保密條款;四是在內(nèi)部管理辦法中明確數(shù)據(jù)訪問權(quán)限,保障數(shù)據(jù)傳輸安全可靠。

2、信用證結(jié)算

信用證結(jié)算中,貨物真實性、貨物價值判斷由貿(mào)易雙方約定,開證、審單、付款有銀行承擔(dān),上述風(fēng)險鐵路不介入,貨物的交付按原有流程和權(quán)責(zé)向運單收貨人交付不變,不會引起因采用信用單證結(jié)算而造成貨物交付阻礙和滯留。

鐵路需承擔(dān)的責(zé)任主要是及時完成或解除對運輸變更的過程卡控,為防范鐵路風(fēng)險,一是在產(chǎn)品辦理中向客戶詳細(xì)說明操作流程和運輸規(guī)則的調(diào)整,申明鐵路免責(zé)內(nèi)容,客戶電子簽名確認(rèn),系統(tǒng)留痕;二是電子運單線上推送,系統(tǒng)卡控運輸過程、限制取消和變更,避免人工誤操作。

3、質(zhì)押融資

質(zhì)押融資中,貨物檢驗及價值確定由銀行或其委托的第三方承擔(dān),鐵路不介入。鐵路企業(yè)需承擔(dān)的主要是物流監(jiān)管責(zé)任,并防止單證偽造、一旦多押等風(fēng)險。試點期間,只開展由鐵路專業(yè)運輸公司等作為全程物流提單簽發(fā)人的多式聯(lián)運電子提單質(zhì)押,各鐵路局集團(tuán)公司仍按照既有鐵路貨物運輸相關(guān)規(guī)定承運,不改變目前的交付規(guī)則。

為防范鐵路風(fēng)險,一是在試點辦法中明確提單簽發(fā)主體(專業(yè)運輸公司)需通過內(nèi)部管理辦法和相關(guān)協(xié)議承擔(dān)全程控貨責(zé)任(貨物攬收、運輸、倉儲、交付等);二是通過95306平臺統(tǒng)一流轉(zhuǎn)、統(tǒng)一管理,并通過區(qū)塊鏈技術(shù)開展提單簽發(fā)人、銀行、客戶間的信息共享,保證電子提單及相關(guān)過程數(shù)據(jù)的唯一性、真實性,防止單證篡改、偽造、一單多押等風(fēng)險

作者:物流小兵說 公眾號:物流小兵說

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