在金融科技的浪潮中，智能理財服務(wù)正成為新寵。支付寶的支小助、螞小財，東方財富的妙想app，同花順的i問財?shù)華I助手，正助力投資者做出更迅捷、更精確的投資選擇。本文將測評這些AI理財助手，一探究竟，誰才是理財界的佼佼者。

01 核心技術(shù)

市面上的投顧對話機(jī)器人主要基于問答模式，結(jié)合生成式AI技術(shù)，模擬金融分析師等專業(yè)人士的思考和工作流程，為用戶提供個性化理財建議。這些AI理財助手的工作流程如下：

1. 接收你的問題：利用自然語言理解（NLU）技術(shù)，將你的自然語言輸入轉(zhuǎn)換成機(jī)器可理解的格式，以便即時處理你的提問。

2. 理解你的需求：通過意圖識別和實體提取技術(shù)，智能地解析你的提問意圖和關(guān)鍵信息，如時間、金額、金融產(chǎn)品等。

3. 定制理財建議：運用機(jī)器學(xué)習(xí)和推薦系統(tǒng)，分析你的用戶畫像，為你提供個性化的理財建議，考慮你的投資習(xí)慣和風(fēng)險偏好。

4. 查找金融信息：利用知識圖譜和搜索引擎技術(shù)，在龐大的金融數(shù)據(jù)庫中快速檢索相關(guān)信息，為你的問題找到答案。

5. 生成回答：使用自然語言生成（NLG）技術(shù)，將處理后的信息轉(zhuǎn)換成自然語言回答，使其對用戶友好且易于理解。

6. 保持對話連貫：通過上下文管理技術(shù)和記憶網(wǎng)絡(luò)，記住對話歷史，確保回答與之前的交流相關(guān)聯(lián)，讓對話流暢自然。

7. 不斷學(xué)習(xí)進(jìn)步：采用機(jī)器學(xué)習(xí)和強化學(xué)習(xí)技術(shù)，根據(jù)用戶反饋不斷優(yōu)化其性能，自我改進(jìn)，以提供更好的服務(wù)。

8. 確保安全合規(guī)：使用數(shù)據(jù)加密和訪問控制技術(shù)，保護(hù)你的信息安全，并確保所有建議和操作都符合法律法規(guī)。

02 基礎(chǔ)體驗

近兩年，金融領(lǐng)域的智能對話機(jī)器人越來越火，好幾家科技公司都推出了自己的產(chǎn)品。比如支付寶的螞小財、同花順的i問財和東方財富的妙想app。接下來，將從基本信息、產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)、重點功能體驗等方面，給大家做個對比評測。

1. 基本信息對比

從基本信息看到，這三個產(chǎn)品都是近兩年開始使用大模型來提升智能服務(wù)，但用戶量情況各不相同：

• 螞小財：因為嵌在支付寶里，用戶基數(shù)大，用起來很方便，但功能可能沒有專門的投資app全。
• i問財：作為同花順的附加服務(wù)，專業(yè)性不錯，但如果你不用同花順，可能就不知道它。
• 妙想app：還在測試階段，有機(jī)會改進(jìn)，但名氣不大，信息獲取渠道有限，可能會影響體驗。

2. 產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)

從產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖可以看出，三個app提供的智能理財服務(wù)的側(cè)重點明顯不同。

• 螞小財：依托支付寶，主要根據(jù)你的余額和收益情況推薦產(chǎn)品，適合投資新手和喜歡穩(wěn)健理財?shù)呐笥选?/li>
• i問財：沒有明確的服務(wù)標(biāo)簽，需要你明確自己的投資目標(biāo)去搜索，更適合經(jīng)驗豐富的投資者。
• 妙想app：功能全面，服務(wù)種類豐富，有清晰的分類標(biāo)簽，適合各種投資者。還提供學(xué)習(xí)資源，比如投資問卷和理財明細(xì)表模板，幫助大家更好地理財。

3.基礎(chǔ)功能和UI體驗

• 基礎(chǔ)功能：均提供板塊分類、開場問題引導(dǎo)、后續(xù)問題引導(dǎo)等服務(wù)，且支持點擊股票跳轉(zhuǎn)到買賣頁面，對直接理財比較方便
• UI體驗：妙想app設(shè)計精美，模塊健全，用戶體驗較多；碼小財次之，勝在簡單流暢；i問財體驗一般，有較大的進(jìn)步空間。

03 重點功能測評

作為投資對話機(jī)器人、AI理財助理，下面來看這三者在市場動態(tài)解讀、資產(chǎn)配置建議、選股、診股等重點功能的表現(xiàn)。

1. 測評基準(zhǔn)項

1星：未能提供有效或準(zhǔn)確的投資建議，回答可能存在明顯錯誤或與投資無關(guān)。

2星：提供的回答內(nèi)容淺顯，缺乏深度，包含誤導(dǎo)性信息，不足以支持投資決策。

3星：回答內(nèi)容詳實，使用專業(yè)術(shù)語，邏輯符合金融原理，但缺乏深度分析。

4星：提供深入的分析，結(jié)合市場數(shù)據(jù)和用戶目標(biāo)，給出個性化且前瞻性的投資建議。

5星：回答在專業(yè)性、準(zhǔn)確性、實用性和創(chuàng)新性方面均表現(xiàn)出色，提供高度個性化的投資建議，對用戶決策極具價值。

2. 測評結(jié)果

市場動態(tài)解讀：評估app對市場新聞、趨勢和事件的解讀能力。好的投顧機(jī)器人應(yīng)該能夠提供及時的市場動態(tài)分析，幫助用戶理解市場變化對投資組合的潛在影響。

參考問題：目前市場上有哪些重要的財經(jīng)新聞或事件，它們對股市有什么影響？近期哪些行業(yè)表現(xiàn)較好，未來有哪些行業(yè)有增長潛力？對于寧德時代公司最近發(fā)布的財報，你如何看待其未來的股價走勢？

實測結(jié)果：

• 螞小財：雖然分析和預(yù)測都算及時，但深度和細(xì)節(jié)上還有進(jìn)步空間。在個股新聞解讀方面，它能夠基本把握財報的關(guān)鍵點，但對更復(fù)雜的市場情況解讀略顯不足
• i問財：在市場解讀上還有提升空間。提供的信息還算全面，但分析不夠深入，對復(fù)雜市場情況的處理也略顯不足

妙想app：新聞更新快，分析深入，預(yù)測行業(yè)趨勢也很準(zhǔn)。個股新聞解讀清晰。

【“市場動態(tài)解讀”評分】

【支付寶—螞小財：★★★★】

【同花順i問財：★★★】

【東方財富—妙想：★★★★★】

資產(chǎn)配置建議：評估投顧機(jī)器人是否能夠根據(jù)用戶的風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)和市場情況，提供合理的資產(chǎn)配置方案。包括資產(chǎn)配置建議、資產(chǎn)流動性考量、方案調(diào)整等

參考問題：根據(jù)我的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)，你能為我提供怎樣的資產(chǎn)配置方案？考慮到市場的變化，你會如何調(diào)整我的投資組合？面對市場波動，你有什么建議來幫助我保持冷靜？

實測結(jié)果：

• 螞小財——基于支付寶、余額寶、花唄、借唄、基金庫等情況，分析出風(fēng)險偏好后，直接推薦相關(guān)基金、股票，如果自己再定義相關(guān)的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)，則建議效果不理想；在調(diào)整組合方面也較專業(yè)；
• 妙想app和i問財主要基于持倉情況給出建議，結(jié)果類似，但是妙想app的建議非常詳細(xì)全面，考慮固收、現(xiàn)金、紅利資產(chǎn)等選擇。
• 在調(diào)整資產(chǎn)配置方案方面，碼小財和妙想的建議優(yōu)于i問財。但是從整體上看，三個app表現(xiàn)均不夠理想。

【“資產(chǎn)配置建議”評分】

【支付寶—螞小財：★★★】

【同花順i問財：★★★】

【東方財富—妙想：★★★】

選股票：評估App是否能夠提供有效的選股工具和策略，以及是否能夠基于市場數(shù)據(jù)和分析提供合理的選股建議。

參考問題：我近期想買2只股票，但我投入少，害怕虧損，請給我推薦？本月人氣最高的幾只股票？MACD金叉且主力凈流入大于500萬。

實測結(jié)果：這三款理財助手在股票信息上都挺全面的，但各有千秋，主要從三個角度來評估選股能力。

1. 準(zhǔn)確性和相關(guān)性：所有app都能覆蓋大部分股票，但i問財?shù)男畔⒂悬c簡單，偶爾還會出錯或重復(fù)。螞小財和妙想app的信息更豐富、準(zhǔn)確。特別是妙想，因為它用東方財富的數(shù)據(jù)，所以內(nèi)容特別全，看起來也更可信。
2. 深度和細(xì)節(jié)：點擊股票名稱，都能看到股價、K線圖、資訊等詳細(xì)信息；螞小財?shù)男畔⑸晕⑸倭它c，i問財和妙想差不多。
3. 一致性和邏輯性：螞小財可以讓你先挑標(biāo)簽，比如“今天漲最多的20支股”或“熱門股排行”，這樣你更有控制感，推薦也更合心意。i問財則是根據(jù)你的問題，直接推薦股票榜，簡單直接。妙想app采用KDJ金叉策略來推薦股票，直接給你答案。

【“選股”評分】在對三款A(yù)I理財助手的“選股”功能測評中，我們發(fā)現(xiàn)它們直接根據(jù)用戶輸入推薦股票，但缺乏引導(dǎo)用戶深入交流其風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)等關(guān)鍵信息。這樣的推薦方式可能吸引用戶購買，卻未能真正從用戶的實際需求出發(fā)，仍帶有引導(dǎo)用戶炒股的傾向。

【支付寶—螞小財：★★★】

【同花順i問財：★★】

【東方財富—妙想：★★★】

診股票：評估App是否能夠提供深入的股票分析，包括基本面分析、技術(shù)分析等，以及是否能夠基于分析結(jié)果提供投資建議

參考問題：請分析寧德時代公司的最新財務(wù)報告，它的盈利能力如何？對于寧德時代股票，當(dāng)前的技術(shù)指標(biāo)（如MACD、RSI、布林帶）顯示了什么信號？如果我已經(jīng)持有寧德時代股票，你建議我是繼續(xù)持有還是賣出？

實測結(jié)果：

• 分析的全面性：是否包括基本面、技術(shù)面、行業(yè)分析、外部因素分析等。螞小財和妙想app的分析很全面，能看近4期財報，連現(xiàn)金流、毛利率都講到了，還有公司的未來計劃。i問財就簡單些，主要是幾個指標(biāo)，沒有行業(yè)比較，財報分析也不夠詳細(xì)。
• 診斷的深度和細(xì)節(jié)：是否解讀股票圖標(biāo)、市場情緒和新聞事件的影響。碼小財：能夠提供股票價格走勢、成交量等圖表的詳細(xì)解讀，幫助用戶理解市場動態(tài)。能夠結(jié)合市場情緒和最新新聞事件，分析這些因素對股票的潛在影響。i問財：圖表解讀功能較弱，更多依賴于用戶自己的判斷。在市場情緒和新聞事件的分析上表現(xiàn)一般，用戶需要自行補充信息。妙想：圖表解讀較為基礎(chǔ)，缺少對市場趨勢的深入分析。對市場情緒的分析較為表面，缺乏對新聞事件深入影響的評估。
• 建議的合理性和操作性：比如買入、持有或賣出的建議，是否考慮了用戶的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)。螞小財分析深入，從多個角度給出直接的投資建議，很實用；一妙想app分析得也挺深入，但沒給出明確的投資建議，操作性差點。i問財雖然內(nèi)容多，但投資建議不夠清晰。

【“診股”評分】

【支付寶—螞小財：★★★★】

【同花順i問財：★★★】

【東方財富—妙想：★★★★】

3. 特色功能

螞小財：背靠支付寶，有很多功能基于支付寶提供，適合大多數(shù)普通人；連接了基金公司、券商、財經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機(jī)構(gòu)，以及超過1.5萬位專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者。有以下2個特色功能值得關(guān)注：

（1）市場行情——每日行情：訂閱推送每日需要關(guān)注的熱點事件解讀、重點理財事項，并給出每個事件對相應(yīng)板塊是正向影響，還是負(fù)向影響。

（2）資產(chǎn)配置——三筆錢：結(jié)合持倉、風(fēng)險測試結(jié)果等內(nèi)容，在人生不同階段提供子女教育、養(yǎng)老、保險保障等全生命周期的規(guī)劃。第一筆錢是靈活取用的錢，用于日常開銷和臨時應(yīng)急，通過設(shè)置所在城市確定平均月消費；第二筆錢基于未來保證，用于規(guī)劃人身保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等用途。需要填寫每月收入、子女年齡信息等；第三筆錢就是投資增值的錢，結(jié)合前2項規(guī)劃和風(fēng)險偏好情況，給出投資金額、資產(chǎn)配置建議。

i問財：根據(jù)不同價格提供免費版、進(jìn)階版、專業(yè)版、企業(yè)版三個不同的增值服務(wù)，其中進(jìn)階版支持特權(quán)數(shù)據(jù)診股、專業(yè)版增加了特權(quán)數(shù)據(jù)選股和特色指標(biāo)，而企業(yè)版則提供定制化服務(wù)。

妙想app：結(jié)合choice數(shù)據(jù)庫，結(jié)合AI+chocie，為行研工作人員支持工作協(xié)助，因此它有以下3個功能值得關(guān)注：

（1）文檔解讀：上傳行業(yè)研究報告，經(jīng)過AI分析，生成研報總結(jié)、投資建議、風(fēng)險提示等信息

（2）靈感創(chuàng)作：支持生成投資問卷、工作周報、行研報告等模板，為行研初學(xué)者提供學(xué)習(xí)渠道，同時提高行研工作效率。

（3）知識問答：提供金融百科、財經(jīng)知識、趣聞軼事，隨時隨地趣味學(xué)習(xí)金融知識，提高行業(yè)見解和投資趣味性

04 總結(jié)及展望

在對三款A(yù)I理財助手的測評中，我們發(fā)現(xiàn)它們在行情抓取和市場動態(tài)解讀上表現(xiàn)良好，但在股票推薦和個性化服務(wù)上仍有提升空間。這些助手的分析深度不足，未能充分引導(dǎo)用戶深入交流，以滿足用戶的實際需求。因此，它們更適合日常行情解讀，而投資決策還需綜合多方建議。為了進(jìn)一步提升用戶體驗，以下是一些改進(jìn)建議：

在產(chǎn)品設(shè)計方面：

• 優(yōu)化用戶交互：簡化操作流程和提供個性化的交互提示，結(jié)合自然語言處理技術(shù)能力使提升AI助手的對話能力，使其能夠更自然地理解用戶需求。
• 提供個性化服務(wù)：根據(jù)用戶的行為模式、交易歷史和偏好提供定制化服務(wù)。包括定制化的投資組合建議、個性化的財經(jīng)新聞推送等。
• 情感智能集成：引入情感識別技術(shù)，使AI助手能夠識別并響應(yīng)用戶的情緒狀態(tài)，提供情感上的支持，增強用戶的信任感和滿意度。在回答內(nèi)容方面：
• 精準(zhǔn)化股票推薦：通過對用戶歷史交易數(shù)據(jù)的深入分析，以及對市場動態(tài)的實時監(jiān)控，優(yōu)化算法模型，確保推薦的股票能夠更好地符合用戶的投資風(fēng)格和風(fēng)險偏好。
• 深度市場分析：提供更為詳盡的市場趨勢分析，幫助用戶不僅了解市場動向，還能深入理解其背后的邏輯和潛在影響，從而做出更為明智的投資決策。
• 投教結(jié)合：豐富教育功能，提供更多關(guān)于金融市場、投資策略和個人理財?shù)慕逃Y源，投教結(jié)合，幫助用戶更好地參與金融市場。