作者結(jié)合過往證券產(chǎn)品工作的復盤，對自己的經(jīng)歷進行總結(jié)性回顧。本文主要敘述了作者在2012年以及其后兩年的經(jīng)歷見聞。最后詳細解讀了證券手機開戶。讓我們一起來閱讀一下。

今天接著寫我的證券產(chǎn)品史 – 中篇。時光冉冉、日月如梭來恒生已有三個年頭了，12年，對特別是12年，對于我來終身難忘。

2012年

1. 12年全球股市仍是喋喋不休沒完沒了，股票仍是買什么跌什么，基金推什么虧什么。讓股民朋友們苦不堪言。
2. 5月份，郭主席召集各大券商在北京召開了證券行業(yè)創(chuàng)新大會，表示這是證券行業(yè)最好的時刻，推出了11條創(chuàng)新舉措，給未來幾年的行業(yè)發(fā)展指明了方向。10月，IPO第八次被暫停，一停就是15個月之久，且時間最長的一次。酒鬼酒塑化劑事件爆發(fā)，白酒行業(yè)慘得嚇人，“禁酒令”后，白酒行業(yè)再次受重創(chuàng)、斷崖式大跌給原本慘淡股市雪上加霜。
3. 12年和朋友一起買恒生電子的股票，每個月工資發(fā)下來留點生活的錢，其它錢全部用來買股，朋友堅持住了，他在15年股市漲到了4900點左右，把手中所有恒生電子股票全部賣掉，聽朋友說賣價在122塊左右，實現(xiàn)財富自由，在杭州濱江買兩套房。然而我沒有拿住，幾天不看股票心里癢癢，一癢就管不住手。挺服我那同事，能做大事。此投資對我觸動特別大。
4. 12年上半年推哦網(wǎng)重磅推出投資顧問相關(guān)系功能：申請成為投資顧問及審核；投顧基本信息、設(shè)置和維護投資組合、組合資訊研報、投資組合開放對象、組合推送方式及頻率、組合交易、多維度數(shù)據(jù)供投顧分析、查看組合投顧評比及排名、投顧訪談、投顧解盤和個股分析；用戶關(guān)注投顧、互動交流、下單組合等系列閉環(huán)需求。當然推哦網(wǎng)的活躍度迎來新的高度。
5. 12年下半推哦網(wǎng)進舉步維艱的困境，主要因素有：一、股市慘淡，不知什么時侯結(jié)束即看不到未來，公司要降本維護好公司業(yè)績，二：推哦網(wǎng)盈利方向及盈利點不明朗，三：高層內(nèi)斗。當年推哦網(wǎng)如能堅持下來估計和雪球網(wǎng)、格隆匯成為獨角獸。推哦網(wǎng)敢說第二其他沒有人第一的。

2013

1. 支付寶推出的余額產(chǎn)品，余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點是操作簡便、低門檻、零手續(xù)費、可隨取隨用。除理財功能外，余額寶還可直接用于購物、轉(zhuǎn)賬、繳費還款等消費支付，是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的現(xiàn)金管理工具。推出即巔峰，直接全國掀起一股理財浪潮，好多銀行直接被干翻。
2. 13年A股行情，用“一半海水一半火焰”來形容，上證指數(shù)全年跌了6.75%，創(chuàng)業(yè)板迎來了史詩級大牛市，全年暴漲82.73%。
3. “錢荒”來襲，同業(yè)拆借利率狂飆，銀行間市場被迫延遲半小時關(guān)閉，后面15年余額寶的錢大部分錢借給銀行用于同業(yè)拆借，余額寶當時利率高達6.5%。
4. 8月份光大“烏龍指”發(fā)生，中石油、工商銀行等巨無霸瞬間被拉漲停，從業(yè)人員目瞪口呆，事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)是交易系統(tǒng)出了問題。推動了17年“券商結(jié)算”模式的創(chuàng)新和發(fā)展，（有空專門聊聊券商結(jié)算模式）。
5. 上海自貿(mào)區(qū)13年成立，自貿(mào)區(qū)概念股被爆炒，短短幾個月股價漲了10倍。
6. 推哦網(wǎng)運營關(guān)停“達摩克利斯之劍”，13年年初終于下來，其實是一種壓力釋放和不甘心。
7. 推哦網(wǎng)大部分同事拿了補償離開團隊，而我拿到年終獎分到了恒生期貨發(fā)展部，期貨和證券大部分是相通的，但期貨對交易速度、穩(wěn)定要求極致。以至于投機者花重金升級網(wǎng)速、電腦、交易系統(tǒng)、打造專業(yè)交易團隊。真實案例：投資者把交易室安在交易所機房附近，哪里的辦公室租金相當貴，一室難租。交易人員早上開好晨會，做好各項準備，上交手機準時進入交易室開展工作。那種氣氛和感覺只能身臨其境。
8. 新人初到期貨發(fā)展部，除了努力學期貨知識外，把市面上所有公司的期貨交易軟件一一下載體驗，記錄和分析各家軟件有缺點。如：快期、開拓者、易盛、文華財經(jīng)、國外三款期貨交易軟件。經(jīng)?；旄鞣N期貨、寬客論壇收集、匯總分析對軟件各種反饋。線下跟著領(lǐng)導拜訪客戶，交流產(chǎn)品，在客戶辦公大樓見過高端大氣上檔次的交易室。

2014

1. 14年是互聯(lián)網(wǎng)券商元年，各券商掀起股“證券互聯(lián)網(wǎng)化”的風，好多原本在線下業(yè)務(wù)都線上化，騰訊和國金證券合作推出“傭金寶”（等會后面重和大家聊聊手機開戶系統(tǒng)），雙方受益不少，當年國金證券股價大漲，當年百度給各大券商做開戶引流，估計賺錢不少，“股票開戶”關(guān)建字競價高達30~40多塊，給百度推廣賬號充值5萬一天就沒有，又要催財務(wù)馬上打錢了，當然競價出錢是一名技術(shù)活，但開戶效果明顯，50人證券客服團隊給客戶做視頻見證，根本忙不過來，總公司從各分子公司調(diào)來50客服，100人團隊兩班倒不休，再壓縮各種時間免強才能應付。再加上13年股市情行配合，一起推動開戶火熱度。
2. 湘財證券計劃聯(lián)姻大智慧，進軍互聯(lián)網(wǎng)券商行列，無奈大智慧自己不爭氣信披違規(guī)，最后合作以失敗告終，再看看現(xiàn)在的大智慧，令人唏噓不已。
3. 獐子島公告稱扇貝“跑路”了，震驚了所有人，但是想不到這只是開始，后面扇貝還能自己“游回來”，然后又再次“跑路”，竟然沒有退市。
4. 滬港通正式推出，投資者可以買港股優(yōu)質(zhì)股票了。老虎證券和富途證券跑步入場，7月份，銀行證券等金融股突然暴漲，讓很多人措手不及，甚至來不及上車，并沒有賺到什么錢。這時候很多人還沒有意識到，沉寂了7年之后的一場超級大牛市就要來臨了。
5. 申銀萬國證券合并宏源證券，一個由三家證券公司合并的券商誕生了；南車北車合并，被稱為“中國神車”。

一場“盛市”是由天時地人和共同催化的結(jié)果，個人認為以下四種：

• 硬件設(shè)施推出：多種移動端(IOS和Android手機)、運營商3G移動網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋且費用大大降低，
• 移動技術(shù)發(fā)展，當年一個搞移動開發(fā)的人員是一人求難，曾記得公司上午剛面試且薪資都談好一位IOS開發(fā)人員，人力下午打電話和他確認事項說讓大公司高薪搶走了，移動開發(fā)是香餑餑，
• 大眾理財?shù)那榫w已讓余額寶點燃了，且燒得很旺，各大銀行及互聯(lián)公司緊跟其后，應用市場和各大媒體上一起多了好多理財APP和網(wǎng)站，
• 必然條件 – 大眾口袋里有閑錢了。

一、什么是證券手機開戶？

前面說：“等會后面重和大家聊聊手機開戶系統(tǒng)”言歸開戶，開戶是理財?shù)谝徊?，記得十多年前第一次在券商開戶，當時杭州延安路上某證券營業(yè)部，用一輛商務(wù)車把部門8個人一起拉到營業(yè)部去開戶，在一棟略顯破舊的二樓，電梯上去后燈光略顯黑暗。心生疑慮，這是證券公司的辦公地方嗎？等到到了二樓，看到一塊綠色的大屏幕，一大群人或站或坐在前面，疑慮就打消了。

那年是熊市，到了開戶的柜臺前，記不清楚填了多少張單子，簽了多少個字，感覺最起碼有半個小時才開完證券公司的開戶，緊接著還要去銀行確認三方存管。太多的不方便，開戶人多的話，一下午的時間就沒有了，極其麻煩和耗時。

隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，新技術(shù)的進步，人們的理財方式和理財觀念也發(fā)生轉(zhuǎn)變。極需一套在線開戶系統(tǒng)來滿足客戶開戶的需求，同時提升證券公司開戶效率、有效地降低開戶成本，所以證券在線開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)孕育而生，它是證券時代進步一個小小縮影。

當年恒生全力開火為各大券商開發(fā)在線開戶系統(tǒng)，本人有幸參與這樣大型需求分析、需求整理、交互和UI設(shè)計等工作。經(jīng)歷了大型項目開發(fā)，才能真正實際成長。

方便大家更好地完整高效的把握系統(tǒng)，先從宏觀入手知其全貌，都有什么參與者，相互之間的關(guān)系，信息如何流動等等；然后再去深究每一個環(huán)節(jié)的微觀細節(jié)，都有哪些系統(tǒng)組成，現(xiàn)已整理證券在線開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的流程圖，供在家一起學習、一起交流。

二、證券在線開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程圖

三、參與證券在線開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營角色

從證券在線開戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的流程圖可得出有以下角度參與開戶系統(tǒng)運營：

• 運維角色：系統(tǒng)參數(shù)運維、角色權(quán)限、流程維護和業(yè)務(wù)監(jiān)控。
• 客服角色：響應客戶視頻請求，并通過視頻和影像采集確認客戶身份驗證通過。
• 證書頒發(fā)角色、開戶審核角色。
• 開戶復核角色：客戶開戶信息核對、賬戶狀態(tài)核對、開戶影像核對和開戶審核通過。
• 開戶回訪角色：客戶開戶信息核對、開戶回訪和確認客戶回訪通過。

四、證券在線開戶前端功能和數(shù)據(jù)接口

1. 前端功能：流程說明和業(yè)務(wù)提示、手機驗證、投資者適當性評估、個人肖象照、身份證正反面、身份證信息識別、銀行卡照、銀行扣款接口、用戶基本信息、視頻驗證(支持：雙向視頻、單向視頻、人臉識別、活體檢測)、數(shù)字證書發(fā)放和合同簽署、正式提交申請、開戶狀態(tài)查詢 。

2. 接口信息：用戶基本信息接口、分步用戶信息接口、用戶圖片接口、音視頻接口、圖片識別接口、短信驗證接口、用戶狀態(tài)審核接口。

五、證券在線開戶技術(shù)架構(gòu)圖

六、證券在線開戶后臺管理功能和數(shù)據(jù)接口

1. 后臺管理功能：系統(tǒng)公告、視頻驗證、證書頒發(fā)、開戶審核、開戶復核、業(yè)務(wù)查詢、用戶驗簽、系統(tǒng)設(shè)置、基本設(shè)置、角色權(quán)限管理、多維數(shù)據(jù)報表，運營狀況實時掌控。

2. 接口信息：用戶基本信息接口、分步用戶信息接口、用戶圖片接口、音視頻接口、圖片識別接口、短信驗證接口、用戶狀態(tài)審核接口、報表接口。

好了先寫到這里，可能會有不足之處，歡迎大家給我多多提意見、留言反饋和補充，如有錯誤之處，還請大家指正，我們評論區(qū)見。大家一起交流才有可能碰撞出來更多知識火花，一起聊聊、一起學習、一起進步。

參考資料：

《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款》