作為一種整體規(guī)劃和治理方法，企業(yè)架構(gòu)可以管理和治理銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、應(yīng)對不斷的變化，并將組織資源與共同目標(biāo)保持一致。如今，越來越多的銀行利用企業(yè)架構(gòu)指引數(shù)字化轉(zhuǎn)型。本文作者以北京銀行和工商銀行為例，分析如何進(jìn)行企業(yè)架構(gòu)，一起來看一下吧。

銀行流程和IT系統(tǒng)是為了適應(yīng)過去傳統(tǒng)業(yè)務(wù)建立的，經(jīng)過多年發(fā)展變得及其復(fù)雜，規(guī)劃和指導(dǎo)轉(zhuǎn)型是艱巨的任務(wù)。因此需要通過企業(yè)架構(gòu)全面指導(dǎo)銀行整體轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和科技互相融合。

企業(yè)架構(gòu)可以幫助銀行梳理整體圖景、相互依賴等，并結(jié)合轉(zhuǎn)型需要通過企業(yè)架構(gòu)方法論指導(dǎo)：銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品和運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)流程改進(jìn)、IT管理及IT治理、財務(wù)管理、項目管理等。

在銀行業(yè)，越來越普遍地采用企業(yè)架構(gòu)框架，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型或業(yè)務(wù)變革的整體規(guī)劃指導(dǎo)和方法，作為一種整體規(guī)劃和治理方法，企業(yè)架構(gòu)可以管理和治理銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、應(yīng)對不斷的變化，并將組織資源與共同目標(biāo)保持一致。

前面提到，業(yè)務(wù)建模的意義就是通過一定的方法論，將企業(yè)愿景、長遠(yuǎn)目的和戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)換成執(zhí)行層面的業(yè)務(wù)模型。業(yè)務(wù)建模的最重要組成部分，分別是流程建模、實(shí)體建模、產(chǎn)品建模。

1）企業(yè)級流程建模

推進(jìn)業(yè)務(wù)流程端到端優(yōu)化。通過流程建模，進(jìn)行跨部門的流程整合和標(biāo)準(zhǔn)化，打破部門壁壘，提升集中運(yùn)營流程效率。建立企業(yè)級標(biāo)準(zhǔn)，改變部門或條線的豎井式流程，以業(yè)務(wù)領(lǐng)域視角形成整合的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)級流程，不再以組織的邊界劃分業(yè)務(wù)流程。

通過流程建模，將形成銀行向市場輸出的產(chǎn)品服務(wù)以及內(nèi)部運(yùn)營需要的企業(yè)級業(yè)務(wù)領(lǐng)域全景視圖，并進(jìn)一步細(xì)化梳理形成流程活動、分解任務(wù)。

而端到端流程建模的目的，就是以客戶為中心，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。一方面整合各領(lǐng)域分散的交易，從客戶視角提供端到端、一站式服務(wù)，提升外部客戶體驗；另一方面整合各流程分散的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，支持流程驅(qū)動的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，減少冗余操作和風(fēng)險，提升端到端業(yè)務(wù)流程效率。

2）企業(yè)級實(shí)體建模

支撐數(shù)據(jù)全流程價值釋放。通過實(shí)體建模，建立銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)實(shí)體模型、企業(yè)級業(yè)務(wù)對象整體視圖。其中主要工作是梳理銀行物理數(shù)據(jù)表，并聚類形成業(yè)務(wù)對象、業(yè)務(wù)組件、實(shí)體、屬性等要素。通過定義標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)源、加速數(shù)據(jù)集成效率、貫徹數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)化程度，以支撐數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到應(yīng)用的全流程價值釋放，夯實(shí)銀行未來數(shù)據(jù)驅(qū)動流程的基石。

3）企業(yè)級產(chǎn)品建模

滿足市場客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求。業(yè)務(wù)敏捷性能持續(xù)保障銀行競爭優(yōu)勢，產(chǎn)品快速創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷性能的抓手。建立良好的結(jié)構(gòu)化、體系化和穩(wěn)定性的產(chǎn)品模型，提高配置類和增強(qiáng)類產(chǎn)品的占比，即提升產(chǎn)品“微創(chuàng)新”能力，可極大提升產(chǎn)品創(chuàng)新速度，為客戶提供差異化、個性化的創(chuàng)新產(chǎn)品。

一、企業(yè)架構(gòu)方法論指引數(shù)字化轉(zhuǎn)型

企業(yè)架構(gòu)作為銜接業(yè)務(wù)與IT的橋梁的作用，通過體系的企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，鑄造業(yè)務(wù)落地的數(shù)字化框架，指導(dǎo)銀行未來業(yè)務(wù)平臺有序建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。

IT戰(zhàn)略是在理解業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和評估企業(yè)IT現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，明確企業(yè)信息化的遠(yuǎn)景、目標(biāo)和戰(zhàn)略，制定企業(yè)信息化指導(dǎo)綱領(lǐng)和信息化的總體目標(biāo)和分階段目標(biāo)。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略為什么這么重要，是因為理解“怎么做”并不能改變團(tuán)隊，只有知道“為什么”才能調(diào)整團(tuán)隊心態(tài)改變行為。

業(yè)績差距是現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)果和期望之間的落差，機(jī)會差距是現(xiàn)有經(jīng)營成果和新的業(yè)務(wù)設(shè)現(xiàn)狀與未來愿景和目標(biāo)的差距，一般戰(zhàn)略和問題都是由不滿意激發(fā)的，而不滿意是對現(xiàn)狀和期望之間業(yè)績差距與機(jī)會差距的一種感知。

在企業(yè)級數(shù)字化戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，在策略層面實(shí)現(xiàn)對戰(zhàn)略的支撐。其中，業(yè)務(wù)架構(gòu)主要是通過業(yè)務(wù)建模和關(guān)系梳理，明確價值鏈（為什么做）、業(yè)務(wù)能力（做什么）、業(yè)務(wù)舉措（怎么做）等，并對“業(yè)務(wù)”、“流程”、“組織”、“服務(wù)”、“領(lǐng)域”和“模式”六大部分進(jìn)行設(shè)計。

數(shù)據(jù)架構(gòu)主要是通過數(shù)據(jù)模型設(shè)計明確模型、實(shí)體以及他們之間的關(guān)系。應(yīng)用架構(gòu)主要梳理業(yè)務(wù)領(lǐng)域和功能模型，明確業(yè)務(wù)需求是由哪些應(yīng)用承載，它們與用戶是如何交互，它們之間的關(guān)系以及是如何交互，它們訪問或變更了什么數(shù)據(jù)等。技術(shù)架構(gòu)主要是梳理基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)棧、部署或DevOps等技術(shù)體系，并形成解決方案。

二、北京銀行企業(yè)架構(gòu)承接戰(zhàn)略能力

北京銀行通過企業(yè)架構(gòu)這個“關(guān)鍵支撐”，承接和解構(gòu)行內(nèi)高層制定的戰(zhàn)略，整合全行業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)對象，構(gòu)建“業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)”，有效解決戰(zhàn)略規(guī)劃與戰(zhàn)略落地脫節(jié)不一致的問題。

業(yè)務(wù)架構(gòu)從流程、知識、組織和技術(shù)四個方面將銀行“戰(zhàn)略能力”解構(gòu)為“流程能力”，繼而IT架構(gòu)通過應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計再將“流程能力”轉(zhuǎn)化為“應(yīng)用能力”，從而實(shí)現(xiàn)銀行整體戰(zhàn)略從企業(yè)愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)到最終業(yè)務(wù)運(yùn)營和技術(shù)實(shí)現(xiàn)的完整落地過程。

基于企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，北京銀行能夠及時跟蹤戰(zhàn)略任務(wù)，并就在落地過程中發(fā)生的問題與相關(guān)部門針對業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)展開討論與溝通。例如，流程模型能夠幫助管理者快速識別相關(guān)業(yè)務(wù)角色和業(yè)務(wù)范圍，并對具體業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)要素進(jìn)行分析，讓戰(zhàn)略規(guī)劃不再是宏觀、模糊的高層意志，而是切實(shí)能夠幫助業(yè)務(wù)部門進(jìn)行日常管理的落地工具。

1. 北京銀行企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃建設(shè)實(shí)踐

北京銀行建設(shè)企業(yè)規(guī)劃，通過業(yè)務(wù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，切實(shí)落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，向“數(shù)字京行”的發(fā)展愿景邁進(jìn)。

2. 北京銀行企業(yè)架構(gòu)建設(shè)成果

北京銀行，以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”統(tǒng)籌推進(jìn)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型。

在業(yè)務(wù)建模方面。北京銀行完成全部63個業(yè)務(wù)領(lǐng)域價值流梳理，重點(diǎn)在批發(fā)業(yè)務(wù)6個領(lǐng)域梳理形成210個活動、876個任務(wù)、 585個實(shí)體建模與3900個屬性。

形成217個業(yè)務(wù)對象和90個業(yè)務(wù)組件整體視圖，完成全部90個業(yè)務(wù)組件及217個業(yè)務(wù)對象定義；建立全行產(chǎn)品目錄，形成106個可售產(chǎn)品，梳理45個產(chǎn)品組件，形成363個產(chǎn)品條件。

從業(yè)務(wù)建模成果出發(fā)制定適用于建模項目實(shí)施交付的整套流程、方法、模板和指南，高效承載系統(tǒng)開發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

三、工商銀行企業(yè)架構(gòu)建設(shè)落地

1. 工商銀行全面架構(gòu)轉(zhuǎn)型

工商銀行企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)在塑造新時期業(yè)務(wù)與科技融合創(chuàng)新的數(shù)字化轉(zhuǎn)型代際競爭優(yōu)勢中發(fā)揮顯著作用，全面架構(gòu)轉(zhuǎn)型，打造開放生態(tài)新體系。

業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，運(yùn)用統(tǒng)一方法，基于統(tǒng)一架構(gòu)語言整合構(gòu)建覆蓋全客戶、全領(lǐng)域、全渠道的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，建立從業(yè)務(wù)規(guī)劃到業(yè)務(wù)架構(gòu)、再到IT系統(tǒng)的戰(zhàn)略傳導(dǎo)落地路徑，支撐全行經(jīng)營發(fā)展。首次建立全行統(tǒng)一核心業(yè)務(wù)資產(chǎn)庫，覆蓋全行63個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)超過13萬條業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)、IT架構(gòu)資產(chǎn)及項目過程資產(chǎn)的統(tǒng)一視圖和統(tǒng)一管控。

企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)向前承接企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和頂層設(shè)計，向后指導(dǎo)IT架構(gòu)設(shè)計和系統(tǒng)建設(shè)實(shí)施，在企業(yè)價值體系中凸顯核心重要作用。聚焦金融新生態(tài)、金融科技新趨勢及數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，工商銀行構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，指導(dǎo)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型深化。在業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)下，充分運(yùn)用分布式、云計算等技術(shù)，持續(xù)優(yōu)化應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、安全架構(gòu)，形成面向未來、業(yè)界領(lǐng)先的IT架構(gòu)。

企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)分層解耦的應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計，指導(dǎo)智慧、開放、共享的數(shù)據(jù)服務(wù)體系設(shè)計，指導(dǎo)高容量、易擴(kuò)展、安全穩(wěn)定的技術(shù)架構(gòu)體系建設(shè)，指導(dǎo)管理、運(yùn)營、技術(shù)為一體的智能防護(hù)安全架構(gòu)建設(shè)。

全客戶聚焦構(gòu)建數(shù)字化、開放化、智能化的全量客戶經(jīng)營管理新體系，實(shí)現(xiàn)從客戶到用戶的經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變，用戶無處不在、服務(wù)無處不在；

全渠道側(cè)重構(gòu)建全渠道開放共享、協(xié)同服務(wù)新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道的開放化變革，通過產(chǎn)品輸出、平臺對接、場景互嵌，構(gòu)建全渠道協(xié)同服務(wù)新生態(tài)；

全產(chǎn)品立足重塑更具新時代基因的智慧金融產(chǎn)品，強(qiáng)化產(chǎn)品端到端的全生產(chǎn)鏈條，打造更具新時代基因的智慧化、普惠化、個性化金融產(chǎn)品。

覆蓋海量優(yōu)質(zhì)場景，對外封裝發(fā)布了支付、安全認(rèn)證等4000余個標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，快速構(gòu)建2000余個熱點(diǎn)優(yōu)質(zhì)場景，覆蓋億級用戶，更加注重支撐跨界生態(tài)、開放共享的新時代特征。實(shí)現(xiàn)API平臺服務(wù)種類、合作方數(shù)量同業(yè)最多，金融生態(tài)云覆蓋領(lǐng)域、租戶數(shù)量同業(yè)最多。建立了基于業(yè)務(wù)架構(gòu)的組件化研發(fā)模式，支持組件化的快速研發(fā)，滿足快速增長的業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，全面支持商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

2. 工商銀行平臺生態(tài)業(yè)務(wù)架構(gòu)

工行以用戶即客戶的理念來服務(wù)，在全渠道開放生態(tài)，不斷拓展自己的生態(tài)體系，把金融產(chǎn)品融入到非金融生態(tài)和場景內(nèi)給用戶提供服務(wù)。

3. 工商銀行企業(yè)架構(gòu)進(jìn)行全行視角業(yè)務(wù)整體規(guī)劃

企業(yè)架構(gòu)管控的基本目標(biāo)是從全行視角進(jìn)行業(yè)務(wù)整體規(guī)劃，并通過業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)IT架構(gòu)的轉(zhuǎn)型提升。在完成業(yè)務(wù)架構(gòu)建模后，以建模成果為指導(dǎo)對各IT系統(tǒng)現(xiàn)狀進(jìn)行對接分析。

在業(yè)務(wù)架構(gòu)指導(dǎo)下，全行業(yè)務(wù)與IT部門采用自上而下和自下而上相結(jié)合的方法，同步注入業(yè)務(wù)建模最新成果，在個人賬戶、對公存款等主要對客領(lǐng)域，指導(dǎo)從主機(jī)到開放平臺的分布式、服務(wù)化重構(gòu)，落實(shí)應(yīng)用分層解耦，實(shí)現(xiàn)更具前瞻性的IT架構(gòu)設(shè)計，更好地支撐未來業(yè)務(wù)發(fā)展。

企業(yè)架構(gòu)作為銜接業(yè)務(wù)與IT的橋梁，通過企業(yè)架構(gòu)規(guī)劃，鑄造業(yè)務(wù)落地的數(shù)字化框架，對成功實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到至關(guān)重要的作用。

數(shù)字化時代從銀行變革的角度看，企業(yè)架構(gòu)提供了一致、整體、長期的視圖，以使銀行的變革能和市場一致，因此各個實(shí)施項目不僅僅是滿足眼前的業(yè)務(wù)需求，更可以構(gòu)建支撐未來的數(shù)字化能力。

在這里需要注意的是企業(yè)架構(gòu)是手段不是目標(biāo)，不能因為尋求全面的企業(yè)架構(gòu)框架，阻礙了我們對銀行在數(shù)字化時代轉(zhuǎn)型的推進(jìn)。