ChatGPT的出現(xiàn)，不僅對于科技界產生了震動，連金融界也不例外。我們需要注意技術的快速發(fā)展，提高自己的專業(yè)能力和客戶影響力，但同時也可以學習利用ChatGPT，讓它為自己所用。本文作者對此展開了分析，希望對你有幫助。

2023年至今，ChatGPT和GPT-4始終霸占在熱搜榜上，一方面外行人都在驚嘆于AI怎么突然如此強大，會不會革了「打工人」的命；另一方面，人工智能和大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術在金融領域的應用更加深入，技術與業(yè)務的融合趨勢越來越顯著，財富資管這類金融行業(yè)正在被重塑。

首先，本文不在過多的闡述ChatGPT是啥了（相信大家基本都已經清楚了），所以就【ChatGPT里的GPT，分別代表什么？】進行一下普及吧。

GPT，Generative Pre-trained Transformer——生成式預訓練變換模型。

1. Generative，生成式，是指它能自發(fā)的生成內容。
2. Pre-trained，預訓練，是不需要你拿到它再訓練，它直接給你做好了一個通用的語言模型。
3. Transformer，變換模型，谷歌提出來的一個很厲害的模型，他可以幫助更好的去處理NLP相關的問題，是非常棒的神經網絡結構。

接下來，回歸正題，關于chatgpt對于金融行業(yè)的機會與革新，會分如下幾個點來分享一下：

1. 可能會存在的幾個方向性的影響面情況

1. 行業(yè)營銷模式帶來的改變。有了ChatGPT以后，投資者很容易就會了解到不同代銷機構和財富機構銷售產品的考核模式，已經有不少代銷機構和財富機構轉向以客戶資產增值或者客戶資產保有規(guī)模作為考核目標，這種信息透明化，將會推動代銷機構向財富管理模式轉型，最終實現(xiàn)由中間收入驅動營銷轉向買方投資顧問專業(yè)驅動的營銷。
2. 在投研和風控方面的改變。市場上原本存在的許多金融產品，包含股票債券的定價和交易受制于信息不對稱的情況，未來將得益于ChatGPT的出現(xiàn)很多的信息不對稱的問題消失了。在未來，它也將會改變我們投研和風控的方式，這就要求資管機構加速數(shù)字化、智能化的進程
3. 從客戶服務的公平性來說，即帶來普惠。在資產管理和財富管理領域，原來比如我們只有私人銀行的客戶才能夠享受的一對一的專屬服務，未來，可能有更加專業(yè)的ChatGPT來給你提供服務，可以想象，未來整個財富管理的格局或會發(fā)生非常大的改變。
4. 營銷支持的改變，即AI生成+后期加工與結合運用。ChatGPT生成內容的質量和效果還需要在后期進行加工和改善。運用不同業(yè)務下營銷人員專業(yè)能力和技術知識，才能夠將ChatGPT生成的內容達到更好的營銷效果。但是在生成速度與框架腳本的設計上，還是會大大提速。

2. 落地到具體的場景來看

客戶服務（智能語音、智能客服、智能催收）：ChatGPT可以用于客戶服務領域，為客戶提供快速、準確的回復。

1. 一方面，它能夠根據(jù)客戶提出的問題，快速生成人類可理解的回復，與傳統(tǒng)的智能客服、虛擬數(shù)字人相比，服務更加流暢，對客戶更加友好，對話的內容有上下文的連貫性，讓客戶的體驗得到提升。直白點說，讓客戶能聊得下去，比現(xiàn)在這種AB判斷的智能語音要更貼近現(xiàn)實一些。
2. 另一方面，ChatGPT賦能虛擬數(shù)字人，或為虛擬數(shù)字人在擬真形象、智能對話、情感化互動等方面帶來長足進步，在智能客服、網點引導、財富規(guī)劃、信貸審核等多個崗位進一步發(fā)揮作用。

智能風險管理：

1. 它能夠學習客戶的歷史交易數(shù)據(jù)及大量文本數(shù)據(jù)，快速生成風險評估報告，為金融機構提供可靠的決策依據(jù)。據(jù)國盛證券研報，ChatGPT有著多達1750億個模型參數(shù)，OpenAI主要使用的公共爬蟲數(shù)據(jù)集含有超過萬億單詞的人類語言數(shù)據(jù)。基于其高效的數(shù)據(jù)處理能力及內容豐富的數(shù)據(jù)集，或可在另類風險提示方面帶來新思路。
2. 另外他還可以通過實時監(jiān)測市場風險，并追蹤欺詐活動來防范風險和欺詐行為，提高金融機構和客戶的安全性。在監(jiān)測欺詐、識別異常賬戶行為和風險預測方面的效果，并探討如何將這些技術應用于金融行業(yè)以增強風險管理。

產品銷售支持：

1. 比如在保險銷售行業(yè)，保險代理人需要具備專業(yè)知識，而保險產品相對復雜，僅在壽險領域就分為意外險、醫(yī)療險、重疾險、養(yǎng)老年金、萬能險、分紅險等，這些對于保險代理人而言學習成本非常高。一般而言，代理人往往只了解幾家保險公司的產品，所推薦的產品很可能缺少差異性。當ChatGPT等AI工具可以把全行業(yè)的產品集成，降低了代理人的學習門檻，讓其更多的專注于理解客戶需求，最終在更大的范圍內遴選出適合客戶需求的、兼具個性化和綜合性的產品方案。
2. ChatGPT 可以處理大量的用戶請求，并根據(jù)用戶提出的問題提供自動化的回答。這可以節(jié)省客服人員的時間和精力，減少工作負擔，提高營銷效率，同時還可以節(jié)省企業(yè)成本。（圖片來源于網絡）

營銷內容的生成：

1. ChatGPT 可以基于用戶提供的關鍵詞和提示，生成有用的內容，例如文章、視頻、圖片、漫畫等。生成的內容可以是豐富多樣的，具有指導性、娛樂性和信息性等特點，可以吸引更多的目標受眾。
2. 還可以提供個性化內容推薦：ChatGPT 可以根據(jù)用戶在金融機構已有的客戶畫像，生成個性化的內容推薦，通過千人千面的推送，將會大大提高用戶體驗，增加用戶粘性，從而促進銷售和客戶對于品牌的忠誠度。

資產管理、財富管理和投顧的運用：

當前投顧需要面對的客戶需求五花八門，產品多種多樣，經常會出現(xiàn)客戶提出一個問題要快速反饋的情況，通過chatgpt可以給出如此有人性溫度的答案。比如給老王推薦多資產投資（如FOF等），來降低波動，AI可以幫我們整理一段話術：

（圖片來源于網絡）

比如客戶在了解多資產配置的作用基礎上，希望看到一份投資建議書。我們可以利用ChatGPT能力快速生成。當然，此處由于GPT是個語言模型，對金融資產風險收益缺乏理解，只能給出一個大的框架。

（圖片來源于網絡）

3. 目前一些機構的試水的情況

招商銀行：

今年2月6日，招商銀行利用ChatGPT在官微發(fā)布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界 ，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無價”》的推文。

財通證券：

其團隊人員近日在其公眾號發(fā)布了一篇由ChatGPT撰寫、Deepl翻譯的實驗性報告，名為《提高外在美，增強內在自信——醫(yī)療美容革命》，全文總共超過6000字。

中國人壽：

2月13日，中國人壽官方公眾號曝光了其與ChatGPT的聊天記錄。

平安產險：

2月12日，平安產險公開了與ChatGPT的“對話”。

4. 行業(yè)對于ChatGPT看法以及未來的預期

ChatGPT是一種需要大量數(shù)據(jù)支持的技術手段；雖然它已經成為了生產力，但它仍然只是一個“通才”，在行業(yè)細分領域的專業(yè)性和人文關懷方面仍然難以深入掌握。要與金融業(yè)務深度結合，解決業(yè)務痛點，還需要將其訓練為“專才”。

就最近一個月的飛速發(fā)展與運用情況來看，chatgpt已經是現(xiàn)實的生產力，基本上對每個人都有價值。現(xiàn)在擺在我們面前的只是用哪個、怎么用的選擇，不存在用不用的問題。

另外ChatGPT也面臨著許多挑戰(zhàn)：

1. ChatGPT是個語言大模型，它擅長邏輯推理，但并不能執(zhí)行標準的計算機算法，金融數(shù)據(jù)的處理計算問題并不是其優(yōu)勢。
2. 落地成本高，需要強大的數(shù)據(jù)、算力、算法做支撐。
3. 模型學習的數(shù)據(jù)源較為冗雜，模型可信度需要實踐驗證。
4. 可能會替代理財經理/保險代理人的一部分工作，但是不大可能完全取代。因為金融行業(yè)對信息準確性、安全性和用戶隱私、人文關懷等的要求比較高，還需要解決與人類共情的難題。
5. 和金融的結合一定要經過大量的訓練，并且實時更新數(shù)據(jù)，同時與監(jiān)管要求相匹配。

所以，對于ChatGPT，我們需要注意技術的快速發(fā)展，提高自己的專業(yè)能力和客戶影響力，以避免被它無情地替代。但是同時，我們也可以利用ChatGPT這種技術的日益增強的支持，為自己的發(fā)展提供幫助，并讓它為我們所用。