只要涉及到數(shù)據(jù)分析相關(guān)的工作，就需要建立數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，但銀行目前還沒有這套完善的體系。作者總結(jié)了如何構(gòu)建數(shù)據(jù)指標(biāo)體系的方法，希望能幫助你更快上手。

只要涉及到數(shù)據(jù)分析的相關(guān)工作，首先的第一步：建立數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，當(dāng)然很多銀行可能還沒有建立這套體系或者只有一個(gè)很初級(jí)的指標(biāo)體系，甚至日常也得不到更新，原有的指標(biāo)體系不能完全覆蓋數(shù)據(jù)分析，或者更新沒有跟上業(yè)務(wù)節(jié)奏，導(dǎo)致的結(jié)果是沒有、或者有也等于沒有。

實(shí)際工作中，要準(zhǔn)確的說清楚業(yè)務(wù)現(xiàn)狀并不容易，比如我們說昨天的貸款業(yè)務(wù)“昨天有2萬(wàn)5000人貸款”，這樣來(lái)描述業(yè)務(wù)就太不嚴(yán)謹(jǐn)了。

數(shù)據(jù)指標(biāo)一個(gè)最重要的目的就是統(tǒng)一全行口徑，特別是統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)和合作伙伴溝通時(shí)，一定要有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和統(tǒng)一的指標(biāo)來(lái)描述。

例如：2023年3月13日進(jìn)件20390件，通過率65%，放款13459件，共放款254678元。

指標(biāo)體系是從不同維度梳理業(yè)務(wù)，把指標(biāo)有系統(tǒng)地組織起來(lái)。指標(biāo)體系=指標(biāo)+體系，所以一個(gè)指標(biāo)不能叫指標(biāo)體系，幾個(gè)沒關(guān)系的指標(biāo)組織在一齊也不能叫指標(biāo)體系。

一、指標(biāo)體系搭建的原則

指標(biāo)體系搭建要有重點(diǎn)，不能只想著羅列指標(biāo)。有些銀行一上來(lái)就是把大量的指標(biāo)先列出來(lái)，也不說明優(yōu)先級(jí)，也不分一級(jí)、二級(jí)指標(biāo)，跟實(shí)際業(yè)務(wù)差距比較大。

搭建指標(biāo)系統(tǒng)要有目標(biāo)，首先這些指標(biāo)解決什么業(yè)務(wù)問題，按什么樣的時(shí)間、渠道和區(qū)域等緯度去拆分。

指標(biāo)體系不是越全越好，而是跟業(yè)務(wù)越貼切越好，不同的銀行數(shù)據(jù)指標(biāo)是可以借鑒，但銀行之間的產(chǎn)品有差異、業(yè)務(wù)復(fù)雜性不一樣、發(fā)展階段也不同，沒有一套完整的指標(biāo)系統(tǒng)是可以通用的。

二、搭建完整指標(biāo)體系的步驟

指標(biāo)體系不是大而全，指標(biāo)體系最重要的是要和當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求相匹配，搭建完整的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系需要以下步驟。

1. 清晰的業(yè)務(wù)目標(biāo)

需要確定清晰的業(yè)務(wù)目標(biāo)，并將其轉(zhuǎn)化為具體的指標(biāo)。關(guān)于這一點(diǎn)，事實(shí)上很多銀行的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)是做不到的，業(yè)務(wù)目標(biāo)始終不清晰，或者各部門有自己的KPI壓力，掌握再多數(shù)據(jù)分析的技能都是無(wú)濟(jì)于事。

2. 關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程

其次，需要確定關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，并確定該流程中的關(guān)鍵指標(biāo)。

這些基礎(chǔ)工作很多領(lǐng)導(dǎo)不重視，而這塊的真正負(fù)責(zé)人喜歡按照個(gè)人意愿胡亂規(guī)定業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范也不反應(yīng)實(shí)際問題。

3. 數(shù)據(jù)收集

需要確定數(shù)據(jù)收集方式，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。最主要的方式無(wú)非是代碼埋點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)手動(dòng)統(tǒng)計(jì)，只要前兩步完成好，這一步其實(shí)并不起決定性作用。

4. 數(shù)據(jù)分析

接下來(lái)，才需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以確定關(guān)鍵指標(biāo)的趨勢(shì)和分析其中的模式。

5. 指標(biāo)拆分和設(shè)計(jì)

對(duì)關(guān)鍵北極星指標(biāo)設(shè)計(jì)，拆分以確定其中的一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)。將指標(biāo)與維度結(jié)合，以更好地理解數(shù)據(jù)。

6. 落地指標(biāo)體系

前期的工作做的好，其實(shí)就是埋點(diǎn)開發(fā)和開發(fā)分析報(bào)表。

7. 定期維護(hù)

需要定期評(píng)估數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，以確保其有效性。特別是業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)底層發(fā)現(xiàn)變更時(shí)，需要實(shí)時(shí)更新指標(biāo)體系。

三、如何設(shè)計(jì)指標(biāo)體系

既然數(shù)據(jù)指標(biāo)如何重要，如何搭建呢。一般的重要的步驟就是先明確北極星指標(biāo)，然后通過拆分子指標(biāo)、過程指標(biāo)、添加分類維度來(lái)確定一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。

1. 北極星指標(biāo)

北極性指標(biāo)也叫第一關(guān)鍵指標(biāo)，是指在產(chǎn)品的當(dāng)前階段與業(yè)務(wù)/戰(zhàn)略相關(guān)的絕對(duì)核心指標(biāo)。

對(duì)于銀行的手機(jī)銀行零售業(yè)務(wù)說，北極星指標(biāo)一般都是MAU(月活)，不同的業(yè)務(wù)版塊如果不確定業(yè)務(wù)場(chǎng)景的北極星指標(biāo)是什么，那就盡量和業(yè)務(wù)考核的KPI保持一致。

北極星指標(biāo)并非只能設(shè)一個(gè)指標(biāo)，比如小微業(yè)務(wù)可能需要多個(gè)指標(biāo)來(lái)統(tǒng)合評(píng)價(jià)，小微業(yè)務(wù)在提升業(yè)務(wù)量就是放款規(guī)模、貸款余額的同時(shí)，也需要監(jiān)控業(yè)務(wù)質(zhì)量就是逾期率，除了這2個(gè)指標(biāo)還需要看用戶數(shù)，因?yàn)橛脩魯?shù)直接和獲客成本掛鉤，要防止?fàn)I銷成本過高，所以對(duì)于這塊業(yè)務(wù)可以確定三個(gè)北級(jí)星指標(biāo)：放款金額、逾期率、用戶數(shù)。

2. 一級(jí)指標(biāo)

有了最重要的北級(jí)星指標(biāo)后，可以進(jìn)一步把北極星指標(biāo)分解為一級(jí)指標(biāo)，具體的拆解方法有很多種，要看業(yè)務(wù)如何運(yùn)營(yíng)，可以按照地區(qū)維度來(lái)拆解，也可以按用戶運(yùn)營(yíng)維度來(lái)拆解。

一極指標(biāo)由北極星指標(biāo)衍生而來(lái)，一級(jí)指標(biāo)的作用就是將北極星指標(biāo)落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)部門或者是責(zé)任人，通過成分拆解我們可以從北極星指標(biāo)得到對(duì)應(yīng)的一級(jí)指標(biāo)。例如MUA這個(gè)一級(jí)指標(biāo)，通過成分拆解可以分為存量用戶和新增用戶。

（1）AARRR模型的拆分策略

指標(biāo)其實(shí)就是反映產(chǎn)品在各個(gè)重要方面的運(yùn)營(yíng)情況怎么樣，把對(duì)用戶的運(yùn)營(yíng)當(dāng)成一個(gè)流水線，圍繞著用戶生命周期即可挖掘到一些重要的一級(jí)指標(biāo)并自然而然的形成閉環(huán)。

在眾多指標(biāo)模型中我覺得AARRR模型能很好的概括用戶的生命周期，美中不足的是遺漏了用戶流失這一環(huán)節(jié)，個(gè)人覺得AARRRR比較能完整概括用戶生命周期，即Acquisition（獲取）、Activation（激活）、Retention（留存）、Revenue（收入）、Referral（自傳播）、Recall（召回）。

圍繞這六大方面，可以拓展以下一級(jí)指標(biāo)（只是舉例一些通用指標(biāo)，具體的一級(jí)指標(biāo)可根據(jù)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行定義）。

（2）數(shù)據(jù)指標(biāo)制定

需要確定北極星指標(biāo)（關(guān)鍵指標(biāo)）、一級(jí)子指標(biāo)和二級(jí)子指標(biāo)，要根據(jù)業(yè)務(wù)和收集的數(shù)據(jù)來(lái)推行有效的數(shù)據(jù)指標(biāo)。

（3）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

全行各部門進(jìn)行充分溝通，全行達(dá)到共識(shí)：很多時(shí)候難以推進(jìn)數(shù)據(jù)指標(biāo)的原因，在于不同部門都想用自己適合的口徑來(lái)梳理，有些時(shí)候需要自上而下的推動(dòng)。

3. 二級(jí)指標(biāo)

通過一級(jí)指標(biāo)的分析可以找到相應(yīng)問題的責(zé)任方，而二級(jí)指標(biāo)的作用正是指導(dǎo)該責(zé)任方去定位具體問題，進(jìn)而修復(fù)問題。

通過對(duì)一級(jí)指標(biāo)的路徑拆解即可得到二級(jí)指標(biāo)，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)人員可通過二級(jí)指標(biāo)的具體表現(xiàn)快速做出相應(yīng)的動(dòng)作，所以二級(jí)指標(biāo)的要求是盡可能覆蓋每一個(gè)關(guān)鍵路徑上的關(guān)鍵動(dòng)作，通過拆分一級(jí)指標(biāo)的逐步拆解來(lái)搭建二級(jí)指標(biāo)。

拆分過程指標(biāo)的時(shí)候，我們要依據(jù)兩個(gè)原則：關(guān)聯(lián)性和完備性。

第一，考慮關(guān)聯(lián)性。依據(jù)這個(gè)原則你選取的過程指標(biāo)要能準(zhǔn)確反映出你的某個(gè)過程。

第二，考慮完備性。這個(gè)容易理解，你列舉出的若干過程指標(biāo)是不是能全面包含了要認(rèn)知的對(duì)象，即全面地描述了某個(gè)過程。

前面步驟找到了北極星指標(biāo)、一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)，到這一步可以把這些指標(biāo)制作到報(bào)表中，通過報(bào)表監(jiān)控指標(biāo)，不斷更新指標(biāo)體系。

四、如何落地指標(biāo)體系

根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)分析就能搭建起指標(biāo)體系。

落地就是建核心指標(biāo)的相關(guān)報(bào)表，實(shí)際工作中，報(bào)表都會(huì)在埋點(diǎn)前建好，這樣一旦版本上線就立刻能看到數(shù)據(jù)，同時(shí)這時(shí)各方的配合度都很高。

埋點(diǎn)不是一個(gè)人的事情，需要各部門通力合作，下圖就是埋點(diǎn)的整個(gè)設(shè)計(jì)到落地的流程：

落地指標(biāo)就不像設(shè)計(jì)指標(biāo)那樣首先著眼于一級(jí)指標(biāo)，而是應(yīng)該首先著眼于二級(jí)指標(biāo)，因?yàn)橐患?jí)指標(biāo)是由二級(jí)指標(biāo)組成的，二級(jí)指標(biāo)埋點(diǎn)好了之后一級(jí)指標(biāo)自然而然地可以計(jì)算出來(lái)。

五、指標(biāo)體系如何維護(hù)

當(dāng)我們完成指標(biāo)的設(shè)計(jì)和落地后，最重要的就是需要統(tǒng)一的方式來(lái)維護(hù)這些指標(biāo)。

目的主要有兩點(diǎn)：

指標(biāo)定義唯一性。避免在不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景出現(xiàn)相同指標(biāo)、不同算法的情況。

平臺(tái)工具的串聯(lián)，指標(biāo)的落地必然少不了元數(shù)據(jù)平臺(tái)，利用平臺(tái)機(jī)制，將用戶的設(shè)計(jì)、定義、維護(hù)、工具，融入至唯一的平臺(tái)，形成相對(duì)機(jī)制化的管理。

維護(hù)指標(biāo)的7個(gè)內(nèi)容：

1. 指標(biāo)分類：首先，我們需要對(duì)指標(biāo)進(jìn)行劃分，從而分門別類的進(jìn)行管理。指標(biāo)分類可以從業(yè)務(wù)及性質(zhì)的角度進(jìn)行劃分。
2. 指標(biāo)名稱。指標(biāo)名稱是指標(biāo)體系中必不可少的，這里的建議是：名稱通俗易懂，不宜過長(zhǎng)。
3. 指標(biāo)定義。用于說明指標(biāo)的含義，需要清晰不模糊。
4. 指標(biāo)公式。指標(biāo)公式更多是指標(biāo)定義的數(shù)學(xué)化表示，
5. 使用場(chǎng)景。闡述哪些場(chǎng)景會(huì)用到這個(gè)指標(biāo)。
6. 指標(biāo)作用。闡述設(shè)計(jì)這個(gè)指標(biāo)的初衷是什么，用于衡量什么，以及指標(biāo)的大小、正負(fù)的含義是什么。
7. 波動(dòng)閾值。波動(dòng)閾值主要在評(píng)估指標(biāo)是否異常時(shí)有作用。

六、小結(jié)

建立指標(biāo)體系需要各部門緊密溝通，還需要對(duì)銀行業(yè)務(wù)和各部門職能的深刻理解，在此基礎(chǔ)上再根據(jù)建立指標(biāo)體系的方法，不斷進(jìn)行嘗試就能夠搭建出合適的指標(biāo)體系。指標(biāo)體系的搭建是一個(gè)隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要?jiǎng)討B(tài)更新的過程。

數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是銀行對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)驗(yàn)和未來(lái)預(yù)測(cè)的抽象。如果不區(qū)分其它銀行與自己業(yè)務(wù)情況的異同，拿來(lái)即用，往往可能讓數(shù)據(jù)指標(biāo)體系“失效”，最終事倍功半。

謀求所謂全面完整的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系是錯(cuò)誤的，尤其是在業(yè)務(wù)之初，當(dāng)業(yè)務(wù)還沒有完全展開，用戶需求還沒有完全暴露，場(chǎng)景還沒有完全覆蓋，追求所謂理論上的完整數(shù)據(jù)，會(huì)把自己繞進(jìn)數(shù)字游戲當(dāng)中。指標(biāo)體系最重要的是要和當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求相匹配。