面對(duì)“退休焦慮”，人們探索出多樣化的應(yīng)對(duì)策略，形成了36計(jì)。這些計(jì)策涵蓋了從經(jīng)濟(jì)保障到心理調(diào)適的多個(gè)方面。其中，收租作為一種穩(wěn)定的收入來(lái)源，能夠?yàn)橥诵萆钐峁┙?jīng)濟(jì)支撐；創(chuàng)業(yè)則鼓勵(lì)人們?cè)诼殬I(yè)生涯中積累更多財(cái)富和經(jīng)驗(yàn)，為退休后的生活打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)也是重要的一計(jì)，通過(guò)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，可以有效應(yīng)對(duì)退休后可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。總之，這36計(jì)旨在幫助人們從多角度規(guī)劃退休生活，減輕對(duì)退休后的不確定性和經(jīng)濟(jì)壓力的擔(dān)憂(yōu)，實(shí)現(xiàn)更加安心、充實(shí)的退休生活。

到底什么時(shí)候才能退休？

年輕人忙著想就業(yè)，中年人忙著擔(dān)心退休，這種焦慮沒(méi)有一個(gè)截止日期，甚至有越來(lái)越漫長(zhǎng)的趨勢(shì)。

9月中旬，一則關(guān)于“漸進(jìn)式延遲法定退休年齡”的消息在網(wǎng)上傳播開(kāi)來(lái)。其中指出，十五年時(shí)間內(nèi)，“男職工法定退休年齡將從60歲延遲到63周歲，女職工法定退休年齡從50周歲、55周歲分別延遲到55周歲和58周歲”。

隨著國(guó)家層面的正式?jīng)Q定，這一政策的實(shí)施已成為現(xiàn)實(shí)，為人們帶來(lái)了明確的預(yù)期。70末、80初這個(gè)群體成為了延遲退休分界線的一個(gè)特殊的存在。

本期顯微故事講述的就是這些正在焦慮自己還能工作多久的中年人。

雖然在各種定義上，他們應(yīng)該還處于人生的上升期，但35歲+的年紀(jì)卻成為了求職時(shí)不可繞開(kāi)的門(mén)檻，哪怕沒(méi)有跳槽，在原單位也逐步走向職業(yè)生涯的暮年。

于是，這些中年人們開(kāi)始采取各種手段為退休做準(zhǔn)備。例如，找副業(yè)、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)、提前置業(yè)準(zhǔn)備退休后收租補(bǔ)貼生活所需。到底哪種方法風(fēng)險(xiǎn)最低，收益最大？以下是關(guān)于他們的真實(shí)故事。

玟玟 ?44歲 ? 廣告公司老板

十多年前我就辭職創(chuàng)業(yè)了，與朋友攜手成立了一家廣告公司。

也許繼承了母親的經(jīng)商基因，即使疫情肆虐，我們不超過(guò)10人的小團(tuán)隊(duì)依舊穩(wěn)健如初。

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手里一旦有閑錢(qián)，我就會(huì)不由自主地投資房產(chǎn)。家里就我和母親兩人，這十多年在市中心陸續(xù)買(mǎi)了5套房子。自住一套，其余出租，每月房貸三萬(wàn)多，雖然經(jīng)濟(jì)壓力不小，但痛并快樂(lè)著。

朋友們對(duì)我的房產(chǎn)執(zhí)念充滿(mǎn)好奇，他們不解，為何要讓自己過(guò)得如此辛苦?！胺孔訅蜃【秃茫陕锇炎约罕频媚敲淳o。公司賺的錢(qián)都拿去供房子了，退休手里沒(méi)錢(qián)怎么辦？”

現(xiàn)在看來(lái)，還好我當(dāng)時(shí)咬牙買(mǎi)了這些房子，才成為我后來(lái)的底氣。不過(guò)，現(xiàn)在這一代年輕人再也沒(méi)有這樣的機(jī)會(huì)了。

我心中對(duì)房子的執(zhí)著，源于初二父母離婚。父親把頂樓的房子賣(mài)掉了。母親分得5萬(wàn)多塊，還沒(méi)捂熱就拿去還債了。

無(wú)奈之下，我和母親搬進(jìn)了外婆的老房子。5個(gè)人擠在40平米的小房子，擁擠而嘈雜。從那時(shí)起，我便立志要有自己的家。

買(mǎi)房子，不僅是為了給年輕的自己一個(gè)慰籍，更是為了提前規(guī)劃我的退休生活。我曾夢(mèng)想在50歲之前退休，提前還清貸款，靠租金過(guò)上悠閑的日子。

然而，我得了一種病叫特應(yīng)性皮炎，嘴唇常年干燥脫皮嚴(yán)重，看了不下20個(gè)皮膚科醫(yī)生，十多年來(lái)花了將近5萬(wàn)?，F(xiàn)在每月要打針控制，醫(yī)藥費(fèi)要幾千塊。

我算了一筆賬，退休金每月拿到的錢(qián)也就2000出頭，根本無(wú)法滿(mǎn)足我的開(kāi)銷(xiāo)。只有成為“包租婆”，才能支撐我昂貴的醫(yī)藥費(fèi)和退休生活。

這幾年母親幫忙打理這些房子，脾氣變得越來(lái)越大。有的租戶(hù)遲遲不打款，有的租戶(hù)經(jīng)常找茬。疫情開(kāi)始房子很難租出去，即使降了租金，有時(shí)候三四個(gè)月都無(wú)人問(wèn)津。

房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)也讓母親擔(dān)憂(yōu)。

她時(shí)不時(shí)嘮叨：“現(xiàn)在房地產(chǎn)泡沫，很多人房子斷供或者拋售，你倒好，欠著銀行700多萬(wàn)債務(wù)，降租都沒(méi)人租，再這樣下去要喝西北風(fēng)了。房子現(xiàn)在是負(fù)資產(chǎn)，不如把房子賣(mài)掉兩套，你壓力也沒(méi)那么大?！?/p>

我始終不肯松口。每次跟母親吵完，我總會(huì)打開(kāi)微信小程序，看看里面房貸還剩多少期沒(méi)還，再看看銀行卡里的存款。

老實(shí)說(shuō)，現(xiàn)在房子有價(jià)無(wú)市。曾經(jīng)漲起來(lái)的房?jī)r(jià)和房租，這幾年也逐步退到原來(lái)購(gòu)買(mǎi)的水平。可以說(shuō)，這十年來(lái)很多興奮和期待，都是幻想出來(lái)的。

我心里默默計(jì)算，還需要多努力才能實(shí)現(xiàn)我夢(mèng)想中的退休生活？

房子花了10多年漲起來(lái)，不到3年就跌回去，只希望在我退休時(shí)還能看到它復(fù)蘇的一天。

藺佳 ?46歲 ? 自由職業(yè)

我是個(gè)單親媽媽?zhuān)?017年離婚后帶著女兒租了個(gè)房子住，每月要寄3000塊給鄉(xiāng)下的父母。

我曾在一家在線教育公司做營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，一個(gè)月1.5萬(wàn)元左右的工資，手上有十多萬(wàn)存款，生活雖簡(jiǎn)單卻滿(mǎn)足。

雙減后，公司搬遷到周邊小城市，我來(lái)回通勤時(shí)間接近四個(gè)小時(shí)。與HR溝通無(wú)果后，我選擇了辭職，并帶著一筆補(bǔ)償款暫時(shí)退出了職場(chǎng)。

我休息了一個(gè)月后，開(kāi)始投簡(jiǎn)歷找工作，找的是運(yùn)營(yíng)經(jīng)理的崗位，投了很多簡(jiǎn)歷都石沉大海。

幸運(yùn)的是，得益我之前做銷(xiāo)售的人脈，朋友推薦了一家20人的知識(shí)付費(fèi)公司總裁助理的崗位給我。

沒(méi)想到，入職第四個(gè)月，我在公司裝修的事情上跟股東鬧得很僵。最后不歡而散。

離開(kāi)時(shí)，朋友對(duì)我說(shuō)道：“你能力強(qiáng)，就是不懂得變通。很多年紀(jì)大的銷(xiāo)售要么自己?jiǎn)胃?，要么做保險(xiǎn)，要么尋其他出路。你這年齡沒(méi)幾年就要退休了，你的孩子還小，大學(xué)畢業(yè)還要十多年，你要想想怎么存多點(diǎn)錢(qián)養(yǎng)老養(yǎng)娃?！?/p>

這次求職的經(jīng)歷讓我深刻感受到，同行每天加班到9點(diǎn)半下班，從身體和家庭來(lái)看，都是我現(xiàn)在無(wú)法接受的。

我沒(méi)有急于重返職場(chǎng)，而是利用這段時(shí)間，通過(guò)我的人脈網(wǎng)絡(luò)深入了解當(dāng)前的人才市場(chǎng)狀況，為自己謀劃一個(gè)全新的職業(yè)道路。

直到有一天，一位前同事在微信上給我發(fā)來(lái)了一條消息：“有沒(méi)有興趣做兼職，幫公司推銷(xiāo)課程，賺取傭金？”她的直白讓我精神一振。

我做全職時(shí)就特別眼紅那些拿13%提成的渠道方。這番話為我打開(kāi)了新世界的大門(mén)。

我意識(shí)到，這是一個(gè)利用自身優(yōu)勢(shì)的絕佳機(jī)會(huì)。我可以賣(mài)課、推薦老師，從中獲取中介費(fèi)。

回想起在職時(shí)對(duì)公司產(chǎn)品線的局限感到不滿(mǎn)，現(xiàn)在我可以自由地與不同的教育公司合作，推廣更多樣化的課程，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。

我是個(gè)行動(dòng)派，想到便去做。與多家教育機(jī)構(gòu)洽談合作，收集了豐富的課程資源，并建立了自己的學(xué)習(xí)社群，將精選的課程推薦給我的客戶(hù)。

我開(kāi)始積極尋找資料，學(xué)習(xí)社群管理和運(yùn)營(yíng)的相關(guān)知識(shí)。一個(gè)月之后，我這個(gè)社群運(yùn)營(yíng)小白終于出師了，成交了幾單。事情往好的方向發(fā)展。

以前在公司我不僅要管理團(tuán)隊(duì)、準(zhǔn)備匯報(bào)，還需應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的同事關(guān)系。現(xiàn)在我只需要運(yùn)營(yíng)好社群，與客戶(hù)建立并維護(hù)信任。

一切變得簡(jiǎn)單起來(lái)。我就是一個(gè)人的公司，自己成了自己的老板。沒(méi)有了失業(yè)的擔(dān)憂(yōu)。

退休不再是我職業(yè)生涯的終點(diǎn)，而是一個(gè)新起點(diǎn)，我依然可以繼續(xù)這份工作，享受工作帶來(lái)的成就與滿(mǎn)足。供孩子上大學(xué)的錢(qián)和退休金也有了穩(wěn)妥的安排。

苗苗媽 ? ?46歲 ? ?全職主婦

2013年，我跟隨丈夫的腳步，離開(kāi)了熟悉的城市，搬到一百多公里外的二線城市安家。

不久，女兒苗苗的到來(lái)讓我決定成為全職主婦，這意味著要放下正處于上升期的事業(yè)和新獲得的部門(mén)負(fù)責(zé)人職位。

做出這個(gè)決定并不容易，心中充滿(mǎn)了矛盾和掙扎。但家庭的重要性最終讓我堅(jiān)定了選擇。

這些年在家的日子過(guò)得并不舒心。丈夫在一家游戲公司做設(shè)計(jì)，每天都是凌晨才回。周末，加班依舊是他的常態(tài)，只留下我們母女倆在家尋找樂(lè)趣。

這幾年市場(chǎng)不景氣，丈夫的游戲公司受到不小沖擊，經(jīng)歷了幾輪裁員風(fēng)波。丈夫比我大一歲，成了公司里歲數(shù)最大的一群人。

他本不善于言表，但近期卻頻繁地向我提起公司的種種動(dòng)態(tài)，語(yǔ)氣中難掩對(duì)未來(lái)職位安全的憂(yōu)慮。

我掌著家里的財(cái)政大權(quán)，肩上扛著不小的重?fù)?dān)。孩子的教育費(fèi)用、房貸，這些固定支出每月都需上萬(wàn)，讓我時(shí)刻感到經(jīng)濟(jì)的壓力。我嘗試通過(guò)基金投資來(lái)緩解這份壓力，但這幾年市場(chǎng)不景氣，投資不僅未見(jiàn)回報(bào)，反而讓我陷入了困境。

隨著年齡大起來(lái)，國(guó)家關(guān)于延遲退休的討論愈發(fā)頻繁，退休規(guī)劃逐漸成為我們家庭的重要議題。

女兒上學(xué)后，我有了更多的個(gè)人時(shí)間，便想尋找一份兼職來(lái)補(bǔ)貼家用，最好是能在下午4點(diǎn)結(jié)束工作。然而，合適的機(jī)會(huì)卻遲遲未出現(xiàn)。

工作難覓、退休未卜、經(jīng)濟(jì)緊張，這些重壓讓我身心俱疲，甚至影響了我的健康。體重驟然下降，從85斤降至72斤，肚子常常作響，飯后不久便感到饑餓。

這次身體突然的暴瘦讓我感到非常驚慌，我急忙前往醫(yī)院進(jìn)行了一次全身檢查。

幸運(yùn)的是，檢查結(jié)果顯示沒(méi)有重大問(wèn)題，只是發(fā)現(xiàn)胃部有息肉和小隆起。醫(yī)生建議，如果擔(dān)心，可以選擇住院進(jìn)行手術(shù)切除。這一系列的檢查，花費(fèi)了我?guī)浊K。

與一位朋友談及我的病情時(shí)，她分享了自己的經(jīng)驗(yàn)：“我之前也因腸胃問(wèn)題住院手術(shù)，通過(guò)社保和商業(yè)保險(xiǎn)的雙重報(bào)銷(xiāo)，原本3萬(wàn)多的醫(yī)療費(fèi)，我個(gè)人只支付了300多元。

我購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)是重疾儲(chǔ)蓄型，連續(xù)交費(fèi)20年后，還能作為養(yǎng)老金使用。僅依靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?！?/p>

她的話讓我意識(shí)到，多年前她曾建議我購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，但我當(dāng)時(shí)認(rèn)為保險(xiǎn)多是虛假宣傳，而且每年需要支付的保費(fèi)也讓我猶豫不決。

現(xiàn)在，隨著年齡的增長(zhǎng)，健康問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，一次檢查就讓我感到經(jīng)濟(jì)上的壓力。自從我沒(méi)工作之后就把社保停了，這讓我對(duì)未來(lái)的退休生活感到擔(dān)憂(yōu)。

跟丈夫商量后，我們決定要買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn)。這樣，不僅在健康出問(wèn)題時(shí)有一個(gè)額外的保障，也為我們的退休金增加了一份來(lái)源。

退休的日子一天天臨近，丈夫的工作穩(wěn)定性成了家中的隱憂(yōu)。面對(duì)未來(lái)，我們只能一步一個(gè)腳印，盡力多存一些錢(qián)，為退休生活做好準(zhǔn)備。

（應(yīng)受采訪者要求，本文人名均采用化名）