金融app合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)是什么？該怎么做呢？本文從3個(gè)方面淺談金融app的合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)。推薦對金融app感興趣的小伙伴閱讀觀看~

什么是合規(guī)性設(shè)計(jì)？

合規(guī)性設(shè)計(jì)是指在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程設(shè)計(jì)等方面，考慮相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保產(chǎn)品和服務(wù)的合法性和合規(guī)性。它旨在確保產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、開發(fā)和制造過程中遵守相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的要求，符合安全、環(huán)保、質(zhì)量等方面的要求。它是產(chǎn)品開發(fā)過程中重要的環(huán)節(jié)之一，它有助于避免產(chǎn)品上市后可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，同時(shí)也有助于提高產(chǎn)品的市場競爭力。

金融app合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)是什么？

對于金融app來說，合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)意味著在用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)中，設(shè)計(jì)師需要考慮與產(chǎn)品相關(guān)的各種法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)和目標(biāo)市場，制定相應(yīng)的設(shè)計(jì)方案和措施，以確保用戶數(shù)據(jù)的安全和隱私，遵守交易和支付的法規(guī)，提供符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的用戶體驗(yàn)，從而確保產(chǎn)品符合相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的要求。

進(jìn)行金融app合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)時(shí)，首先應(yīng)明確產(chǎn)品或服務(wù)所涉及的合規(guī)性要求，包括法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等，并進(jìn)行充分的解讀，解讀結(jié)果與產(chǎn)品經(jīng)理、客戶達(dá)成一致理解。在滿足合規(guī)性要求的基礎(chǔ)上，考慮用戶需求及系統(tǒng)反饋并遵循用戶體驗(yàn)的基本設(shè)計(jì)原則，進(jìn)行最優(yōu)體驗(yàn)設(shè)計(jì)。

合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)案例分析

金融app合規(guī)性相關(guān)的法律法規(guī)最為大家所熟悉的大概就是個(gè)人信息保護(hù)法和適當(dāng)性管理辦法了。

個(gè)人信息保護(hù)法是保護(hù)個(gè)人信息不被濫用和侵犯的法律條款。它規(guī)定了個(gè)人信息的收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開和刪除等處理活動(dòng)，并規(guī)定了個(gè)人信息處理的基本原則和相關(guān)責(zé)任。該法有助于保護(hù)個(gè)人隱私，規(guī)范個(gè)人信息處理活動(dòng)，促進(jìn)個(gè)人信息合理利用。金融App涉及用戶的個(gè)人敏感信息，如個(gè)人身份證號碼、銀行賬戶、交易記錄等，在后端技術(shù)層面，開發(fā)團(tuán)隊(duì)需加強(qiáng)對用戶數(shù)據(jù)的保護(hù)，使用加密技術(shù)確保數(shù)據(jù)的安全傳輸和儲(chǔ)存，并設(shè)計(jì)合理的權(quán)限管理系統(tǒng)，限制用戶對敏感操作的訪問權(quán)限。而在前端設(shè)計(jì)層面，則需要按照合規(guī)性要求，在收集用戶信息之前，需明確告知用戶并征得其同意；若用戶不同意，則用戶服務(wù)將受限或完全無法使用。

適當(dāng)性管理辦法是金融機(jī)構(gòu)用來保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融市場穩(wěn)定的一種規(guī)范性文件。它要求金融機(jī)構(gòu)在向投資者推薦金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，需要考慮投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)等因素，以確?！皩⒑线m的產(chǎn)品賣給合適的投資者”?；谶m當(dāng)性管理辦法，投資者在進(jìn)行投資前，需要完成實(shí)名認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)測評，以便于系統(tǒng)推薦合適的產(chǎn)品；若是進(jìn)行私募類產(chǎn)品投資，還需完成合格投資者認(rèn)證。顯然，這其實(shí)是通過獲取投資者個(gè)人信息，來實(shí)現(xiàn)合理的精準(zhǔn)營銷。

但凡涉及隱私，用戶都難免產(chǎn)生警惕心。那么我們該如何做好體驗(yàn)設(shè)計(jì)呢？接下來筆者就以與這兩個(gè)強(qiáng)相關(guān)的功能點(diǎn)作為案例進(jìn)行合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)的分享。

01 閱讀并同意用戶隱私協(xié)議

個(gè)人信息保護(hù)中涉及到用戶閱讀并簽署《用戶隱私協(xié)議》，旨在保護(hù)用戶的個(gè)人隱私信息，并規(guī)范相關(guān)機(jī)構(gòu)或公司在收集、使用和保護(hù)用戶信息方面的行為。金融app產(chǎn)品在滿足該需求層面，一處重要的體現(xiàn)為用戶在提交注冊或登錄前，需要閱讀并同意《用戶隱私協(xié)議》。這是一個(gè)很細(xì)節(jié)的點(diǎn)，不同的設(shè)計(jì)方案帶給用戶的操作體驗(yàn)也大相徑庭。這里以登錄為例進(jìn)行分析。

登錄界面的基礎(chǔ)元素一般包括：

1、輸入項(xiàng)，如手機(jī)號、登錄密碼；

2、協(xié)議；

3、提交按鈕。

從操作流來說，用戶完成輸入項(xiàng)，勾選協(xié)議，點(diǎn)擊提交是最符合心智模型的流程。但從界面布局上來說，設(shè)計(jì)師可能出于美觀性或歷史原因等因素，并不一定按照操作流進(jìn)步布局。常見的布局如圖所示：

由此可見，協(xié)議的位置無外乎放在提交按鈕上方和下方。如果放在下方，雖然界面看上去輕重比較協(xié)調(diào)，但用戶容易忽視協(xié)議勾選。放在上方則比較明顯，用戶可根據(jù)自然的操作流順利完成登錄，但界面相對在美觀性上略有欠缺。

在實(shí)際應(yīng)用中，我們可通過對不同的布局匹配合適的動(dòng)態(tài)交互來引導(dǎo)用戶最終完成登錄目標(biāo)：

1. 協(xié)議放在按鈕上方

通過提交按鈕的狀態(tài)變化來引導(dǎo)用戶。即提交按鈕默認(rèn)為禁用狀態(tài)，當(dāng)界面中的所有必須項(xiàng)都完成后，按鈕激活，保證用戶從上至下的視覺流和操作流一致。

2. 協(xié)議放在按鈕下方

因?yàn)榘粹o下方更容易被用戶忽視，故而不建議通過按鈕狀態(tài)的變化來引導(dǎo)，因?yàn)橛脩艨赡堋鞍胩臁币舶l(fā)覺不了到底是哪里沒有完成輸入。但我們可以像“眾安保險(xiǎn)”那樣（下圖），在協(xié)議處進(jìn)行一個(gè)比較明顯的提示“請勾選相關(guān)協(xié)議”來吸引用戶注意，以此彌補(bǔ)被忽視的可能。

3. 無論放在哪個(gè)位置，按鈕的狀態(tài)不與協(xié)議關(guān)聯(lián)，始終支持點(diǎn)擊。

當(dāng)用戶點(diǎn)擊提交按鈕的時(shí)候，判斷用戶是否已勾選。如果未勾選，則進(jìn)行提示并引導(dǎo)用戶勾選。這里又有幾種處理方案：

a）通過toast提示告知用戶，用戶在登錄頁面勾選協(xié)議，再次提交，如平安信托（下圖）。

b）協(xié)議勾選框進(jìn)行抖動(dòng)提示，通過動(dòng)效快速吸引用戶注意。用戶勾選后再次提交，如外貿(mào)信托的五行生財(cái)（安全保護(hù)無法截圖，可自行下載體驗(yàn)）。

c）彈框作為協(xié)議提示及操作框，用戶在彈框內(nèi)進(jìn)行同意/拒絕，若同意，則直接登錄；若拒絕，則回到登錄頁，如招商基金、福享太平（下圖）。

基于以上分析，我們可得出最佳體驗(yàn)方案：

從布局來看，建議按照用戶視覺流和操作流布局，按照輸入內(nèi)容、協(xié)議、提交按鈕的順序排布，避免因協(xié)議本身作為文案屬性而帶來的視覺感知弱化，造成操作遺漏；從交互上看，建議當(dāng)用戶已勾選，則直接登錄；若用戶未勾選的，點(diǎn)擊提交的時(shí)候通過彈框提示并支持用戶點(diǎn)擊同意，繼續(xù)流程。

該方案通過預(yù)判用戶的操作順序，提供對應(yīng)的交互流程以順應(yīng)用戶心理預(yù)期，從而達(dá)成自然交互。

02 風(fēng)險(xiǎn)測評

根據(jù)監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)測評有效期為一年；投資者只能購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的產(chǎn)品。通過投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評的各種場景分析，得出風(fēng)險(xiǎn)測評可能存在的入口至少包括以下六種：

1、投資者完成注冊實(shí)名認(rèn)證后，流程引導(dǎo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評；

2、在風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果頁面，點(diǎn)擊重新測評；

3、投資前判斷為未完成風(fēng)險(xiǎn)測評時(shí)進(jìn)行引導(dǎo)；

4、購買下單時(shí)判斷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級超出投資者承受能力時(shí)提供重新測評入口；

5、風(fēng)險(xiǎn)測評過期引導(dǎo)重新測評；

6、投資者主動(dòng)通過風(fēng)險(xiǎn)測評入口進(jìn)行。

我們需要對應(yīng)設(shè)計(jì)所有入口界面，并且應(yīng)在測評前告知用戶原因以消除用戶的疑惑，獲取用戶的信任，確保測評信息的真實(shí)性；在測評時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確告知總問題數(shù)、當(dāng)前進(jìn)度，對于基本信息類，系統(tǒng)內(nèi)有數(shù)據(jù)的應(yīng)通過默認(rèn)回顯以減少用戶輸入；在完成測評后，應(yīng)告知用戶測評結(jié)果所對應(yīng)的適合購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，如圖所示。

此外，還應(yīng)考慮用戶再次測評的場景。由于最長測評間隔為一年，投資者一年間的信息并不會(huì)發(fā)生很大變化，提供一個(gè)全覽的“答卷”頁便于用戶核對與修改信息，并在具體修改時(shí)對上次的選項(xiàng)通過標(biāo)識便于識別；在全覽界面通過底部固定按鈕便于用戶快速提交，從而減少用戶的操作負(fù)擔(dān)，更快捷地完成信息的更新。如平安銀行的重新測評：

03 合格投資者認(rèn)證

在私募基金和信托領(lǐng)域，監(jiān)管要求投資者滿足合格投資者認(rèn)證才可進(jìn)行投資。不同的金融領(lǐng)域?qū)细裢顿Y者的認(rèn)證要求有所不同，機(jī)構(gòu)和個(gè)人要求亦不同。以信托個(gè)人合格投資者認(rèn)證為例：合格投資者必須滿足2年投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或近3年本人年均收入不低于40萬元或金融管理部門視為滿足的其他情形。

我們需要分析投資者存在的幾種情況，并結(jié)合系統(tǒng)智能判斷，提供各種情況下都能支持的最優(yōu)方案，而不是一刀切都要求投資者通過上傳材料且按照上限要求提交來認(rèn)證。另外，由于投資經(jīng)歷是不可逆的，一次認(rèn)證通過后，未來都可進(jìn)行快速認(rèn)證；而資產(chǎn)/收入證明是可逆的，在有效期后需要再次根據(jù)實(shí)際情況重新快速認(rèn)證或提交材料認(rèn)證。因此，對此二種要求應(yīng)區(qū)別對待。

對于系統(tǒng)判斷為已滿足的投資者，提供綠色通道，直接提交審核即可；對于系統(tǒng)內(nèi)未能滿足的投資者，提供手動(dòng)上傳證明材料，并根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行自動(dòng)下限回填，從而降低材料提交的復(fù)雜性，提高操作便利性。

與風(fēng)險(xiǎn)測評一樣，我們也要考慮各種場景下的合格投資者認(rèn)證狀態(tài)的反饋與引導(dǎo)，除了常規(guī)的用戶主動(dòng)點(diǎn)擊作為入口，系統(tǒng)還應(yīng)滿足以下幾種場景下的操作引導(dǎo)：

1、投資者完成風(fēng)險(xiǎn)測評后，流程引導(dǎo)進(jìn)行合格投資者認(rèn)證；

2、投資前判斷為未完成合格投資者認(rèn)證時(shí)進(jìn)行引導(dǎo)；

3、查看產(chǎn)品詳情或購買下單時(shí)判斷用戶是否已完成合格投資者認(rèn)證；

4、認(rèn)證過期引導(dǎo)。

在合規(guī)性設(shè)計(jì)中，最好明確告知投資者監(jiān)管的明確要求，避免投資者對提供個(gè)人信息表示疑惑和擔(dān)憂。流程頁面中需要加以友好的引導(dǎo)和解釋說明，幫助投資者更快的理解與操作。比如，我們在合格投資者認(rèn)證的首頁，明確闡述監(jiān)管要求及合格投資者的定義；在資產(chǎn)上傳界面，明確告知當(dāng)前平臺(tái)內(nèi)的存續(xù)資產(chǎn)，還需上傳的資產(chǎn)額度證明材料以及關(guān)于上傳的材料應(yīng)該包含的內(nèi)容、符合的規(guī)范、格式要求等完整性說明。

04 總結(jié)

金融app產(chǎn)品的合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)，還涉及反洗錢、適老化改造等等，在具體的設(shè)計(jì)中，還有諸如流程性要求、強(qiáng)制性閱讀等細(xì)節(jié)，這些都對體驗(yàn)設(shè)計(jì)提出了更高要求。在實(shí)際項(xiàng)目中，由于不同區(qū)域、不同機(jī)構(gòu)對同一個(gè)合規(guī)性文件的解讀存在不一致，由此帶來的對終端設(shè)計(jì)的要求也不同。

設(shè)計(jì)師需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮合規(guī)性要求，并與客戶達(dá)成共識，以滿足機(jī)構(gòu)對于合規(guī)性的設(shè)計(jì)要求，確保遵守相關(guān)法規(guī)以及有效管理風(fēng)險(xiǎn)；在實(shí)際體驗(yàn)設(shè)計(jì)過程中，可結(jié)合投前、投中、投后分析對應(yīng)的場景，并進(jìn)行相應(yīng)的方案設(shè)計(jì)，從而形成360度閉環(huán)的合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)。良好的合規(guī)性體驗(yàn)設(shè)計(jì)有助于提高用戶的信任度和使用體驗(yàn)，提升產(chǎn)品的競爭力。