之前寫過一篇關(guān)于支付風(fēng)控體系設(shè)計(jì)的文章，但是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)電商而言，支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)僅僅是一環(huán)，對(duì)于很多沒有能力構(gòu)建風(fēng)控系統(tǒng)的中小創(chuàng)企業(yè)而言，他們覺得自己不在乎多花點(diǎn)手續(xù)費(fèi)選擇網(wǎng)銀、第三方支付方式來規(guī)避支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，但是中小創(chuàng)企業(yè)就能天真的以為他們的業(yè)務(wù)安全了么，恩，真的是too young too 天真（抱歉，從小用漢字標(biāo)注英文發(fā)音的我表示這個(gè)單詞不會(huì)寫~）。

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)做風(fēng)控，首先需要學(xué)會(huì)的是：你要知道你的對(duì)手是誰、他們是怎么做的、他們想做什么、他們?cè)谀淖觥⑺麄兪裁磿r(shí)候做（who，how，what，where，when），這樣才能不斷提高現(xiàn)有的業(yè)務(wù)風(fēng)控水平，在不斷變化的業(yè)務(wù)環(huán)境中g(shù)et到新業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并做好對(duì)預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。所謂道魔互博，只有對(duì)對(duì)手足夠了解，才能不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平，在用戶感知不到的節(jié)點(diǎn)為所有業(yè)務(wù)部門提供業(yè)務(wù)的支撐保護(hù)。

不以盈利為目的的黑產(chǎn)都不是好黑產(chǎn)，如下圖：

圖一：黑產(chǎn)鏈的獲利渠道

當(dāng)然，我這里指的僅僅是電商/信貸行業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)圈子而言，會(huì)被黑產(chǎn)盯上的行業(yè)太多，比如游戲私服、網(wǎng)絡(luò)彩票、色情賭博等，但凡有利益的行業(yè)都會(huì)有人去干；而企業(yè)面臨的黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)類型也很多，主要分為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，大體上可以如下分類，為了配合本文行文方便，對(duì)我所已知的風(fēng)險(xiǎn)做了如下分類：

表1：互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類

當(dāng)然這里對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類其實(shí)并不準(zhǔn)確，但是結(jié)合我之前的工作，本文想闡述的僅僅是表格中的陰影部分。

這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)于企業(yè)而言就猶如潰壩的蟻穴一般，單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)損失不是很大，幾千幾萬的損失而已，但是不加控制就會(huì)全節(jié)點(diǎn)開花。因此對(duì)于一家略微成熟的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)一定是多層次全方位的，單單只對(duì)一個(gè)節(jié)點(diǎn)的控制是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要的。

另外，很想跟大家說的一點(diǎn)是，很多業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的黑色產(chǎn)業(yè)從業(yè)者基本沒有太高的技術(shù)水平，他們是整個(gè)環(huán)節(jié)的下游部分，基于網(wǎng)絡(luò)上形形色色的數(shù)據(jù)信息來鉆公司流程規(guī)則的漏洞。

這些對(duì)于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)控體系設(shè)計(jì)后續(xù)可能會(huì)單獨(dú)另開一篇文章，但是作為一名立志要干好風(fēng)控的同學(xué)來說，知己知彼，知道這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)于做好風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的業(yè)務(wù)防控至關(guān)重要，這么好學(xué)的寶寶真是一個(gè)勵(lì)志的boy。當(dāng)然，從業(yè)這么長時(shí)間來，通過各種途徑接觸了形形色色的黑產(chǎn)介入的欺詐場(chǎng)景，也在與同行的交流中收益良多。

黑產(chǎn)看似離我們很遙遠(yuǎn)，但是其實(shí)就在黑產(chǎn)早已遍布我們的身邊，離我們是如此之近。歡迎本文的主人公王小明，一個(gè)機(jī)票代理公司的小白領(lǐng)，要用他的經(jīng)歷跟大家分享這些黑色產(chǎn)業(yè)鏈的故事。

支付盜刷

（一）盜刷端

王小明昨天發(fā)工資了，好開心，準(zhǔn)備下班之后邊吃火鍋邊唱歌，突然，收到一連串消費(fèi)短信：您的尾號(hào)為xxxx的xx銀行卡在XX易購消費(fèi)5999元，當(dāng)前余額0.89元。正在吃著撒尿牛丸的王小明一臉懵逼，看看自己的銀行卡還在自己干癟的錢包里，王小明已經(jīng)預(yù)感到未來一個(gè)月這頓火鍋會(huì)是他最好的一頓飯了。

這樣的案例屢見不鮮，且從有銀行卡的歷史開始就開始有盜刷。對(duì)于電商網(wǎng)站而言，對(duì)此也苦不堪言，因?yàn)槠放菩蜗笫軗p、資產(chǎn)損失賠付。但是王小明的卡到底是怎么被干掉了呢。

卡號(hào)、身份證信息、手機(jī)號(hào)的泄露

等等，excuse me？這個(gè)也叫泄露，難道這個(gè)不都是算是公開的了么，銀行內(nèi)部人員泄露、社工庫、定制化數(shù)據(jù)脫取、公共場(chǎng)合不安全刷卡方式泄密等等，是不是有人還收到送pos機(jī)給你的情況？哦，對(duì)了，還有愛占便宜的刷卡送米送油的活動(dòng)是可以的哦~

圖二：盜卡渠道

驗(yàn)證碼竊取

一張圖，不多說，諸多技術(shù)手段老實(shí)說我也不是很了解，但是只想說，短信驗(yàn)證碼絕對(duì)不安全。

圖三：手機(jī)驗(yàn)證碼泄露渠道

其實(shí)很多時(shí)候驗(yàn)證碼泄露并沒有想象的那么難，就跟我文章剛開始說的一樣，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方向的很多黑產(chǎn)是基于最簡(jiǎn)單的流程漏洞和人的心理，利用社會(huì)工程學(xué)很有可能就撈到驗(yàn)證碼信息。

這里舉一個(gè)曾經(jīng)非常有名的利用社會(huì)工程學(xué)竊取G行網(wǎng)銀用戶驗(yàn)證碼的案例：

G行網(wǎng)銀里的余額轉(zhuǎn)移到貴金屬賬戶里面是不需要短信驗(yàn)證碼的，黑產(chǎn)利用盜竊到的賬戶密碼（不要問我怎么盜取到的，有多少人一條密碼走天下？）將余額轉(zhuǎn)到貴金屬賬戶，然后偽裝G行客服給客人電話說他的賬戶涉及xx操作，客人去登錄自己的G行賬戶確實(shí)發(fā)現(xiàn)余額變少了（賬戶余額看不到貴金屬的金額）。當(dāng)時(shí)就急了呀，這時(shí)客服又適時(shí)的來電話說我?guī)湍悴僮骺梢园延囝~轉(zhuǎn)回來，需要你提供下發(fā)到你手機(jī)上的驗(yàn)證碼（其實(shí)這個(gè)時(shí)候收到的驗(yàn)證碼可能就是轉(zhuǎn)賬或者消費(fèi)的驗(yàn)證碼了），但是這個(gè)時(shí)候客戶心理著急啊，哪想得到那么多，收到驗(yàn)證碼之后就給騙子報(bào)過去了。于是，貴金屬賬戶里面的余額就真的拜拜了。

這一起案例到底有多少G行客戶收到影響、金額是多少至今我沒有拿到有效數(shù)據(jù)，但是從我與G行人員的接觸來看，這批案件已經(jīng)驚動(dòng)到了G行總行高層，所以金額不會(huì)少。

讓我們繼續(xù)說說王小明：

上個(gè)月王小明家里沒油的時(shí)候小區(qū)門口有個(gè)xxx送溫暖進(jìn)小區(qū)的活動(dòng)，刷卡9.9送一桶油，但是活動(dòng)主辦方說為了保證活動(dòng)用戶真實(shí)性，需要每個(gè)人帶著自己身份證登記刷卡的卡號(hào)、手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)，王小明作為一個(gè)單純的寶寶深信不疑，并從內(nèi)心表示深深的感恩xx品牌；雙11晚上，作為單身狗的王小明寂寞難耐，打開了手機(jī)某個(gè)小H網(wǎng)的地址排解心中的寂寥，于是，基于以上種種，王小明這個(gè)月只能吃土了。

（二）銷贓端

俗話說，禍兮福所倚，吃土的王小明總算不再走背運(yùn)了，被盜刷的第二天，王小明的同事李小花聽聞了王小明的悲催故事，萌生出一絲憐憫之意。考慮自己已經(jīng)失戀33天了，王小花決定答應(yīng)了追求了自己32天的王小明，王小明終于不再是單身狗了。經(jīng)過134個(gè)小時(shí)的相處，兩個(gè)人覺得需要更深層次的了解彼此，于是準(zhǔn)備在一個(gè)夜黑風(fēng)高之夜把最珍貴的交給對(duì)方。

因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候的王小明已經(jīng)在吃土了，300塊錢一晚的R家對(duì)于王小明來說已經(jīng)非常奢侈了。這個(gè)時(shí)候一個(gè)好哥們張大飛知道了王小明的窘?jīng)r，把王小明拉到一個(gè)“全國酒店機(jī)票內(nèi)部低價(jià)折扣群”，群主知道的王曉明的需求之后，爽快的答應(yīng)王小明先預(yù)定成功再付款，不得不說王小明背運(yùn)終于過了，給了群主200塊錢就收到X程的預(yù)定短信入住了高端大氣的R家酒店，在一個(gè)夜黑風(fēng)高夜與李小花同學(xué)好好的了解了彼此。王小明對(duì)群主感恩戴德。

可是王小明不知道，上次自己的卡無緣無故被盜刷也是拜這個(gè)群主所賜。作為盜卡團(tuán)伙的小嘍啰，群主僅僅是作為整個(gè)盜刷鏈條的最下面一環(huán)進(jìn)行銷贓，無論是借記卡或者貸記卡，收集完信息之后都會(huì)賣給下家的；具體能賣多少錢就要看借記卡的余額或者貸記卡的額度了，總之，這條產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)非常成熟，每一個(gè)環(huán)節(jié)都有一撥人在做這件事，對(duì)于這，我只想說：老司機(jī)帶帶我。

圖四：盜卡/偽卡交易產(chǎn)業(yè)鏈

電商業(yè)務(wù)作弊/流程漏洞產(chǎn)業(yè)鏈

其實(shí)電商環(huán)節(jié)中的可作弊的點(diǎn)太多，刷點(diǎn)評(píng)、刷排名、刷銷量這些都已經(jīng)老生常談，TB對(duì)這塊也構(gòu)建了十分詳細(xì)的風(fēng)控規(guī)則，比如用戶瀏覽行為、跳轉(zhuǎn)前后頁面、收貨地址、支付流水等進(jìn)行規(guī)則性監(jiān)控。這里想說另外一個(gè)也很常見的產(chǎn)業(yè)鏈，俗稱薅羊毛

每次我跟別人說我的工作內(nèi)容之一是“薅羊毛”的時(shí)候，人家都會(huì)說你的工作性質(zhì)好可愛哦~~求我的心理陰影面積。

我們來繼續(xù)開始王小明的故事。

王小明與李小花恩愛到了情人節(jié)，正在吃土的王小明想要送給李小花一份禮物，但是電商網(wǎng)站上的東西都挺不菲的，王小明一籌莫展。這個(gè)時(shí)候，王小明的好哥們張大飛又出現(xiàn)了，給他指了TB這個(gè)道，so~就這樣，王小明同學(xué)又好開森~

圖五：網(wǎng)上大量優(yōu)惠券售賣示意

至于優(yōu)惠券、新手禮包被刷對(duì)于電商網(wǎng)站來說已經(jīng)是足夠正常，至于是否該重視這件事，則看公司老板的態(tài)度，是不是要把這些營銷費(fèi)用用到最真實(shí)的客戶那里。當(dāng)然，提到這條薅羊毛產(chǎn)業(yè)鏈，還得從一開始的源頭說起

注冊(cè)領(lǐng)券端

說到注冊(cè)領(lǐng)券，簡(jiǎn)直是風(fēng)控圈人人憎惡的問題，比盜刷還可恨，因?yàn)檫@是一條合法的黑色產(chǎn)業(yè)，不出事還好，出事了只能怨自己風(fēng)控措施做的不嚴(yán)，不過這樣的也能帶來虛假的繁榮。

一套成熟的黑產(chǎn)肯定都會(huì)有貓池插大量的銀行卡，刷單稍微低級(jí)點(diǎn)的黑產(chǎn)團(tuán)伙擁有幾千上萬張卡，再比如就是：

圖六：黑產(chǎn)團(tuán)伙擁有大量黑卡

當(dāng)我看到700萬張卡被打擊的時(shí)候，我的內(nèi)心是拔涼拔涼的，警方你要是都打擊完了我是不是以后也要失業(yè)了？

當(dāng)然，高級(jí)點(diǎn)的黑產(chǎn)團(tuán)伙才不會(huì)用這些，人家用的都是真實(shí)手機(jī)號(hào)，還會(huì)交月租的喲，20塊錢的月租薅羊毛收入綽綽有余，電話撥過去人家還會(huì)跟你周旋喲~~

哦，對(duì)了，肯定會(huì)有人會(huì)問關(guān)于驗(yàn)證碼的問題，在這只能說連12306都不是事，還有什么~~

至于該如何防范，以前我們使用過國內(nèi)某第三方公司x安的號(hào)碼識(shí)別服務(wù)，從對(duì)空號(hào)等的識(shí)別效果來看還是能夠應(yīng)用在生產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中的。

圖七：驗(yàn)證碼打碼網(wǎng)站

銷贓端

至于銷贓端，不多說渠道太多，小打小鬧的賣給個(gè)人那就算了，其實(shí)對(duì)于電商企業(yè)而言，最怕的就是黑產(chǎn)聯(lián)合供應(yīng)商刷單套利，而面對(duì)這種套利行為對(duì)于電商企業(yè)而言最大的問題是該如何給其定性，因?yàn)闊o論怎么樣稍有用心的供應(yīng)商都會(huì)讓這條證據(jù)鏈無從查起。

圖八：可刷的網(wǎng)站優(yōu)惠券信息共享群

我們的主人公王小明同學(xué)在一家機(jī)票代理公司工作，所謂機(jī)票代理公司就是幫別人下機(jī)票訂單的。王小明同學(xué)是一名普通的操作員，公司老板每天都會(huì)給王小明1000個(gè)新注冊(cè)的x哪兒 x程的賬號(hào)，每個(gè)賬號(hào)里面都有好幾十的機(jī)票優(yōu)惠券，王小明每天都使用這些優(yōu)惠券給客人下單。他一直很好奇老板從哪里搞來的這么多賬號(hào)，直到他把心中的疑問跟張大飛說了。張大飛深諳此道，告訴了王小明同學(xué)其中端倪。王小明同學(xué)心中一陣竊喜，回去準(zhǔn)備干一番自己的大事業(yè)，當(dāng)然王小明不準(zhǔn)備干機(jī)票了，王小明跟張大飛合伙開了一家酒店，采用同樣的方法，事業(yè)蒸蒸日上，跟李小花的日子也過的風(fēng)生水起。

當(dāng)然，這些黃牛號(hào)可不單單只是用來享受優(yōu)惠券，還可以用來參加網(wǎng)站的抽獎(jiǎng)活動(dòng)、刷點(diǎn)評(píng)、電商的秒殺活動(dòng)等，用處大著呢。

供應(yīng)商商戶端賬戶泄露/虛假供應(yīng)商

商戶端信息泄露

王小明的酒店在各大OTA上面都掛牌了，除了使用虛假賬號(hào)代客下單把前臺(tái)轉(zhuǎn)化的客人在OTA下單套取紅包補(bǔ)貼之外，作為一名上進(jìn)青年王小明還是很希望自己的酒店在OTA上能夠有一番作為的，至少希望可以把自己的酒店可以在商圈搜索的時(shí)候暴露在首頁。

這個(gè)時(shí)候，張大飛又介紹了一個(gè)哥們給王小明說可以幫忙刷銷量，但是呢需要王小明提供各大OTA的商戶端賬號(hào)密碼。確實(shí)，在接下來的一個(gè)月里酒店銷量風(fēng)生水起，但是到結(jié)算傭金的時(shí)候，王小明一臉懵逼，產(chǎn)生了大量的現(xiàn)付結(jié)算傭金，但是這些間夜在自己酒店從來沒有住過。突然想到那個(gè)刷單的哥們，結(jié)果發(fā)現(xiàn)失去聯(lián)系，現(xiàn)付訂單里的返現(xiàn)也全部被套空。

現(xiàn)在帶有O2O性質(zhì)的企業(yè)都有自己的商戶端，而對(duì)于商戶而言對(duì)密碼的重視程度不高，因此會(huì)有很多黑產(chǎn)團(tuán)伙利用諸多手段套取商戶手里的密碼。當(dāng)然如何獲取到的途徑是有多方面的，可能采用一些技術(shù)手段，但是就如我前文提的那樣，絕大多數(shù)的黑產(chǎn)團(tuán)伙都是采用比較低級(jí)的手段，比如會(huì)有專人去酒店應(yīng)聘前臺(tái)服務(wù)人員。所以，很多黑產(chǎn)業(yè)務(wù)都是非常低技術(shù)門檻的，就跟前文說的一樣鉆的就是整個(gè)公司的流程管理漏洞。

虛假供應(yīng)商

王小明不甘心，一定要發(fā)誓把在OTA上損失的錢給追回來。我們的王小明同學(xué)是很機(jī)智的。結(jié)合到自己被騙的場(chǎng)景以及發(fā)現(xiàn)在某個(gè)OTA上的酒店上線門檻很低，王小明偷偷的使用諸多虛假證件做了一家虛假酒店提交給OTA申請(qǐng)掛牌，很快就被通知掛牌通過，該酒店訂單目前能夠享受約8%的現(xiàn)付訂單返現(xiàn)。

王小明同學(xué)不甘示弱，每天都要在這家虛假酒店上下數(shù)十萬的訂單套取幾千元的補(bǔ)貼，等到要結(jié)算傭金的時(shí)候，關(guān)機(jī)再也找不到人，王小明同學(xué)一陣開心。可是不巧的是，該OTA的風(fēng)控部門事后分析能力還是挺強(qiáng)的，通過諸多路徑還是找到了王小明同學(xué)作案的事實(shí)。

對(duì)于供應(yīng)商的審核也是很多O2O和電商行業(yè)的漏洞，一個(gè)虛假供應(yīng)商能做的事情很多，除了套用平臺(tái)發(fā)放的優(yōu)惠券之外，還有一個(gè)非常重要的套現(xiàn)的作用，我們以王小明的視角來繼續(xù)開始我們的故事。

電商信貸欺詐

信用額度套現(xiàn)

王小明的酒店投入了大量的資金，現(xiàn)在手頭開始吃緊了，幾張信用卡已經(jīng)被刷爆了，現(xiàn)在手頭已經(jīng)開始急需用現(xiàn)金了，王小明一籌莫展。

緊急時(shí)候，一定要推薦這位張大飛同學(xué)，張大飛給王小明一個(gè)QQ號(hào)，QQ簽名是螞蟻花唄、蘇寧任性付、京東白條套現(xiàn)。在這個(gè)QQ主人的教導(dǎo)下，王小明順利開通了這三個(gè)網(wǎng)站的信用額度，并且順利的從這三個(gè)網(wǎng)站購物套現(xiàn)了2萬元，只是王小明需要付出10-20%的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

圖九：信用額度套現(xiàn)廣告

對(duì)于有信用支付的電商網(wǎng)站而言，這種類型的信用套現(xiàn)危害暫時(shí)體現(xiàn)不出來，可能過了幾個(gè)月的時(shí)候開始出現(xiàn)壞賬，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)曾經(jīng)緊急關(guān)停過花唄支付渠道。

而在短期KPI考核的壓力下，電商公司會(huì)很歡迎這些套現(xiàn)的行為，因?yàn)檫@會(huì)提升信用產(chǎn)品的用戶使用頻率。但是不置可否，這些需要套現(xiàn)的用戶其還款能力是很值得質(zhì)疑的。而一家店鋪使用大量的信用支付，對(duì)這家店的真實(shí)性也應(yīng)該表示質(zhì)疑。所以這就是剛剛說的一家虛假供應(yīng)商能夠做很多事情。

對(duì)于電商行業(yè)，我想他們的風(fēng)控體系大概都對(duì)每家店鋪的信用交易情況進(jìn)行了監(jiān)控，我相信黑市上這么多套現(xiàn)渠道肯定是基于大量的虛假電商店鋪；另外，作為心機(jī)biao的風(fēng)控er去埋伏套現(xiàn)群也是精確打擊虛假店鋪的的有效方法之一。

身份冒用欺詐

王小明跟李小花要去買房了，好不容易看上一套三室一廳90平，等到去辦房貸的時(shí)候征信報(bào)告打出來一臉懵逼，為什么會(huì)有信貸逾期壞賬記錄？王小明去人行咨詢獲得自己逾期信息來源于一家上報(bào)征信記錄的消費(fèi)金融公司，再去跟消費(fèi)金融掰扯終于搞清了自己有過一筆網(wǎng)上信用貸款，王小明打死不認(rèn)，但是各種信息都是他的身份認(rèn)證信息，王小明二臉懵逼。在各種掰扯之下，消金公司終于答應(yīng)王小明從PBOC里面撤銷逾期記錄

圖十：身份證信息泄露渠道

目前形形色色的電商公司都有自己的消費(fèi)金融公司，也有很多需要上報(bào)人行征信，在網(wǎng)上申請(qǐng)額度的過程也特別簡(jiǎn)單，因此欺詐風(fēng)險(xiǎn)成為網(wǎng)上信貸機(jī)構(gòu)不可估量的損失，對(duì)于網(wǎng)貸來說欺詐風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于常見的信用風(fēng)險(xiǎn)。

而為了用戶體驗(yàn)，申請(qǐng)額度所需要的材料其實(shí)非常簡(jiǎn)單，因此網(wǎng)上有諸多利用很多虛假材料來獲得信用額度并用來購物、提現(xiàn)的案例，具體過程與操作手法暫不詳表，只能說，這是一條基本沒辦法抓到的暴利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

總結(jié)

限于篇幅以及一些黑產(chǎn)操作流程，所以很多細(xì)節(jié)沒有闡述特別清晰。另外，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比這篇文章里面的東西要多，而且各家互聯(lián)網(wǎng)公司隨著自身業(yè)務(wù)的多樣性和特異性，會(huì)衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)，所以公司與公司之間的風(fēng)控體系在業(yè)務(wù)層面還是有較大的差異。

而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，對(duì)于這種高頻次的用戶非面對(duì)面的行為，面臨黑產(chǎn)的肆虐是不可避免的，這也是攻防不斷提升的過程，需要在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中不斷預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、提高風(fēng)險(xiǎn)門檻，所以說風(fēng)控體系的形成也是隨著業(yè)務(wù)量的提升、風(fēng)險(xiǎn)事件的案例來不斷優(yōu)化完善的。

黑灰產(chǎn)的利潤很誘人，但是這條產(chǎn)業(yè)鏈畢竟是游走在法律邊緣，在過去的工作中，也參與了數(shù)起案件協(xié)同網(wǎng)警、刑警抓獲在公司運(yùn)營中的黑灰產(chǎn)犯罪團(tuán)伙并得到了有期徒刑的法律制裁。因此，君子愛財(cái)取之有道，各位珍重。

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作者：獨(dú)孤qiu敗，微信公眾號(hào)：互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控那些事兒（anti_fraud_share），互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)計(jì)和策略制定經(jīng)驗(yàn)

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